1 billion de dollars d’obligations immobilières: la crise de l’immobilier aux États-Unis freinée par les achats de prêts hypothécaires de la Fed

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Le marché immobilier américain est confronté à une énigme, car il y a maintenant un raz-de-marée de locataires qui ne peuvent pas payer de loyer et un nombre massif de défauts de paiement hypothécaire s’accumulent comme jamais auparavant. Au milieu du chaos immobilier imminent, les Centers for Disease Control and Prevention (CDC) ont adopté des pouvoirs d’urgence de santé publique pour empêcher les propriétaires du pays d’expulser des locataires. De plus, la Réserve fédérale a acheté 1 billion de dollars d’obligations hypothécaires depuis mars, capturant 30% de l’encours des obligations hypothécaires du pays.

Marché immobilier américain tendu, les loyers ont chuté de 30%, les investisseurs immobiliers étrangers laissés “ tenir le sac ”

L’hiver à venir peut être assez difficile pour un grand nombre d’Américains, grâce à la fermeture par le gouvernement de plus de 60% des entreprises du pays et aux mandats de verrouillage.

La décision du gouvernement a mis à rude épreuve l’économie américaine indéfiniment et la Réserve fédérale a tenté de sauver le système financier par des mesures de relance. Partout au pays, les propriétaires et les locataires sont confrontés à une crise et les signes se manifestent dans un certain nombre d’États durement touchés.

1 billion de dollars d'obligations immobilières: la crise de l'immobilier aux États-Unis freinée par les achats de prêts hypothécaires de la Fed
Partout au pays, des millions d’Américains ne peuvent pas payer de loyer à cause des tactiques de verrouillage sévères du gouvernement américain. La neutralisation de 60% de l’économie américaine par rapport à Covid-19 s’est considérablement retournée contre lui et a causé une grande détresse aux locataires et aux propriétaires dans tout le pays.

Par exemple, de nombreuses villes populaires comme New York et San Francisco sont en détresse, car les loyers plongent à des niveaux jamais vus depuis des années. San Francisco a vu les loyers chuter de manière significative à des niveaux jamais vus depuis environ six ans.

Les investisseurs internationaux qui ont investi dans l’immobilier aux États-Unis, avant Covid-19, se retrouvent désormais «tenant le sac» selon un certain nombre de rapports. Un certain nombre de promoteurs immobiliers estiment que le marché immobilier américain est en train de rebondir, mais la plupart des gens ne comprennent pas que la Réserve fédérale essaie de maintenir le marché immobilier à flot.

La Fed a dépensé 1 billion de dollars en obligations hypothécaires en circulation depuis mars et capte 30% des obligations immobilières

Le 1er septembre, un rapport de Bloomberg avait montré que la banque centrale américaine était sur une «frénésie d’achat de prêts hypothécaires», puisqu’elle a capturé environ 30% des obligations hypothécaires d’agences en circulation à ce jour.

Depuis mars, la Fed a injecté 1 billion de dollars dans le système d’obligations hypothécaires et les analystes affirment que la relance a aidé certains propriétaires à se refinancer. Cependant, le bilan des propriétés américaines de la Fed donne également à la banque centrale un avantage injuste en ce qui concerne la fixation des taux de prêt.

Les analystes de Morgan Stanley affirment que la Fed achète ces obligations hypothécaires en circulation à 8 fois le taux qu’elle a utilisé dans le passé. De plus, les membres du conseil d’administration de la Fed ont révélé que le rythme restera «au moins au rythme actuel».

Un négociant en hypothèques de Wells Fargo, Kevin Jackson, pense que la Fed a fait la bonne chose en capturant un tiers des prêts hypothécaires américains. «Nous avons eu une pandémie et vous aviez besoin d’une force pour entrer sur le marché et stabiliser les choses», a souligné Jackson.

“ Propriétés américaines en détresse à venir en 2021 ”, le CDC promulgue un moratoire sur les expulsions dans tout le pays jusqu’au 31 décembre

De plus, les États-Unis sont confrontés à des problèmes avec le nombre de locataires qui ne peuvent pas payer de loyer dans tout le pays. Parallèlement, les loyers des appartements aux États-Unis sont en baisse de 30% dans l’ensemble. Le marché locatif échoue tellement que quelques moratoires sur les expulsions ont été invoqués dans certains États et au niveau fédéral. Maintenant, le CDC intervient en tirant parti des pouvoirs d’urgence afin d’éviter la crise des loyers.

L’ordonnance du CDC est intitulée «Arrêt temporaire des expulsions résidentielles pour empêcher la propagation du Covid-19». Le moratoire du CDC étendra le levier d’interdiction d’expulsion dans la loi CARES et expirera à la fin de 2020.

Le CDC a tiré parti des pouvoirs d’urgence pour invoquer un moratoire sur les expulsions qui durera jusqu’au 31 décembre 2020.

Les rapports indiquent que le moratoire couvrira environ 12,3 millions de locataires qui vivent dans des maisons unifamiliales adossées à une hypothèque fédérale, ou dans un complexe d’appartements financé par le gouvernement également. Même si les critiques ont interrogé la décision du CDC, l’agence a utilisé les pouvoirs d’urgence accordés par la Loi sur le service de santé publique.

«Les Centers for Disease Control and Prevention (CDC), situés au sein du ministère de la Santé et des Services sociaux (HHS), annoncent la publication d’une ordonnance en vertu de l’article 361 de la loi sur les services de santé publique afin de suspendre temporairement les expulsions résidentielles afin d’empêcher la propagation des Covid-19 », note la commande du CDC. Suite à l’avis du CDC, un écrivain couvrant la politique économique fédérale pour Propublica, Lydia DePillis, dit «Nous pourrions voir de nombreuses propriétés en difficulté en 2021.»

1 billion de dollars d'obligations immobilières: la crise de l'immobilier aux États-Unis freinée par les achats de prêts hypothécaires de la Fed
Le représentant du Kentucky, Thomas Massie, dénonce la dernière décision du CDC.

Cependant, le 4ème chef de district du Congrès du Kentucky, Thomas Massie, a été très ouvertement contre le dernier mandat d’expulsion du CDC. «Si ces règles restent en vigueur, le gouvernement fédéral saisit effectivement des biens sans compensation – Vol sous la menace d’une arme», le représentant Massie m’a dit sur Twitter.

Marchés illusoires et marchés libres

Mercredi, les marchés boursiers traditionnels ont grimpé de 250 points, les économistes constatant que quelques actions ont un bon démarrage en septembre. Mais de nombreux analystes pensent que le marché boursier est extrêmement éloigné des produits et services du monde réel en raison des tactiques de relance constantes de la Fed. Le montant d’argent créé à partir de rien et les montagnes de dettes continuent de croître. Par exemple, la dette américaine devrait remplacer l’économie pendant une année entière pour la première fois depuis la Seconde Guerre mondiale.

Pendant ce temps, les métaux précieux comme l’or et l’argent, ainsi que les actifs numériques comme le bitcoin et l’éthereum ont brillé pendant la récession économique. Plutôt que d’investir dans l’immobilier, qui était autrefois une valeur refuge assez prévisible, beaucoup se tournent vers des actifs refuges qui sont beaucoup plus liquides.

Avec la banque centrale tirant parti des achats massifs d’obligations hypothécaires en circulation et l’utilisation des derniers pouvoirs d’urgence de la CDC, il est difficile de nos jours de ne pas envisager le marché immobilier américain comme un château de cartes.

Que pensez-vous du soutien des marchés immobiliers américains par la banque centrale? Dites-nous ce que vous pensez de ce sujet dans la section commentaires ci-dessous.

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Crédits d’image: Shutterstock, Pixabay, Wiki Commons

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