Que sont les prêts DeFi? Comment ça marche?

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La finance décentralisée et tous ses protocoles et services basés sur la blockchain et les crypto-monnaies ont pour objectif de libéraliser le secteur financier et de le rendre accessible à tous les habitants de la terre, sans avoir besoin de la présence d’organismes et d’institutions intermédiaires ou de la nécessité pour l’individu d’avoir un compte bancaire traditionnel.

Le financement décentralisé promet d’éliminer tous les aspects centraux des services financiers tout en fournissant les mêmes services financiers traditionnels que les prêts, les emprunts, les opérations au comptant et les opérations sur marge.

Avec les prêts DeFi, n’importe qui peut obtenir un prêt rapidement et facilement sans avoir à révéler son identité à un tiers ou à passer par des chèques créés par les banques traditionnelles.

Cependant, toutes les questions liées au financement décentralisé ne sont pas roses, mais il y a plutôt des inconvénients.

Ci-dessous, nous explorons ce que sont les prêts DeFi? Comment ça marche?

Qu’est-ce que DeFi?

DeFi est un terme générique pour tous les produits financiers actuels, mais avec l’utilisation de la technologie blockchain et la décentralisation de ces services.

L’idée de la finance décentralisée est d’utiliser des crypto-monnaies et de fournir des services financiers à l’aide de contrats intelligents.

Avec un rapide coup d’œil sur la plate-forme «DeFi Pulse», nous pouvons voir combien d’argent est actuellement enfermé dans des contrats intelligents.

Au moment de la rédaction de cet article, il y avait plus de 8,91 milliards de dollars, nettement plus que ce qui avait été enregistré plus tôt en 2020.

Le projet Maker et AAVE est l’un des plus importants dans le domaine de la finance décentralisée.

Comment fonctionnent les prêts DeFi?

Les crypto-monnaies stockées dans le portefeuille numérique n’apportent aucun avantage, car la valeur de base peut augmenter ou diminuer en fonction des performances de la devise, mais rien ne peut être gagné en gardant cette monnaie numérique dans le portefeuille.

Ici et à ce stade vient le rôle des prêts de financement décentralisés.

Vous pouvez prêter vos pièces numériques à quelqu’un d’autre et gagner des intérêts sur le prêt offert.

C’est ainsi que les banques fonctionnent actuellement, mais c’est un service auquel seules quelques personnes ayant des comptes bancaires peuvent accéder.

Dans le monde de la finance décentralisée, n’importe qui peut devenir prêteur.

En prêtant les monnaies numériques privées d’autres, l’intérêt pour ce processus peut être généré.

Il existe plusieurs façons de le faire, mais la principale consiste à utiliser des groupes de prêt.

Il peut être assimilé à la fenêtre de prêt d’une banque traditionnelle.

Quels sont les avantages des prêts décentralisés?

La finance décentralisée offre les mêmes services et produits que les institutions financières traditionnelles, y compris les services de prêt, d’emprunt, de commerce et d’investissement …

Mais il utilise la technologie blockchain pour le faire avec quelques avantages supplémentaires:

  • Le domaine de la finance décentralisée est anonyme.
  • Des intérêts peuvent être générés en prêtant des devises numériques à d’autres.
  • Le moyen le plus courant de générer des intérêts sur les crypto-monnaies consiste à utiliser des groupes de prêt.
  • Les emprunteurs sont souvent obligés de sur-garantir leur prêt pour se protéger contre la dépréciation soudaine de la garantie, ce qui pourrait entraîner des pénalités qui en font une option plus sûre pour les prêteurs.

Comment les prêts sont-ils fournis?

L’utilisation d’un contrat intelligent trouvé dans des projets comme Ethereum permet aux utilisateurs de mettre en commun leurs jetons et de distribuer ces devises aux emprunteurs avec des règles de prêt écrites dans le contrat.

Ces groupes de prêt ont leur propre façon de distribuer les intérêts à chaque investisseur, il est donc avantageux de prendre un certain temps pour rechercher le type de pool auquel vous souhaitez participer en tant qu’investisseur.

Ce même conseil s’applique aux emprunteurs car chaque pool adoptera une approche différente sur la façon d’emprunter dans les devises et les règles d’emprunt.

Lorsqu’un emprunteur va chercher un prêt auprès d’une banque, il aura besoin d’une garantie pour ce prêt.

Si vous contractez un crédit auto, la voiture elle-même est la garantie.

Si vous arrêtez de payer le prêt, la banque prendra votre voiture. Cette logique, non?

Mais qu’en est-il des prêts dans un système décentralisé où le prêteur et l’emprunteur sont anonymes et aucun d’entre eux n’a de paris physiques qui peuvent être utilisés comme garantie.

Continuez à trouver la réponse …

Comment fonctionne le prêt DeFi?

Lorsqu’un emprunteur souhaite contracter un prêt, il doit offrir quelque chose de plus précieux que le montant du prêt.

Cela signifie qu’il doit déposer un montant de devises via un contrat intelligent au moins égal au montant qu’il souhaite recevoir.

Cependant, la garantie peut être libellée dans diverses devises.

Donc, si vous deviez emprunter un seul bitcoin, vous devrez déposer le prix actuel d’un bitcoin dans DAI, soit environ 10400 pièces DAI aux taux actuels.

Après quelques mois, vous avez terminé le prêt et devez rembourser votre bitcoin + 10%, puis récupérer 10400 DAI.

L’emprunteur est heureux d’avoir récupéré son DAI d’origine sans avoir à le vendre et le pool est heureux de pouvoir désormais distribuer 10% de Bitcoin à travers le pool d’investisseurs.

Cela semble parfait … mais il y a quelques problèmes avec ce système financier.

Lorsqu’il s’agit de différentes crypto-monnaies, les prix peuvent fluctuer considérablement, d’autant plus que les crypto-monnaies sont connues pour fluctuer dans les prix.

Nous avons tous vu la hausse et la baisse du prix du Bitcoin au fil des ans, la question peut donc être posée:

Que se passe-t-il si le prix du titre tombe en dessous du prix du prêt?

Par exemple, MakerDAO exige des emprunteurs qu’ils garantissent leur prêt à un minimum de 150% de la valeur du prêt.

Disons que vous souhaitez emprunter 100 DAI.

Cela signifie que vous devrez garantir votre prêt avec un minimum de 150 DAI d’Ethereum.

Par conséquent, si votre garantie tombe en dessous de la valeur de 150 $ d’Ethereum, votre prêt sera soumis à la liquidation.

Quels sont les défis?

Les emprunteurs sont souvent invités à sur-garantir leurs prêts, comme le montre l’exemple précédent avec MakerDAO.

La plupart des emprunteurs déposent 200% de ce qu’ils souhaitent emprunter.

Si le prix du titre commence à baisser, le collecteur procède à une liquidation et met fin à l’emprunt.

Les règles du collecteur stipulent qu’ils ne perdront pas d’argent, donc lorsque le taux descend en dessous de 120% du prêt, le collecteur commencera à liquider la garantie pour couvrir le prêt.

L’emprunteur finit par manger la perte, mais gardera le Bitcoin, par exemple.

La capacité des emprunteurs à obtenir rapidement des actifs est ici l’attrait.

Si vous deviez spéculer que le prix du bitcoin augmenterait, en tant qu’emprunteur, vous pourriez réaliser un profit et être en mesure de rembourser le prêt.

L’avenir de la finance décentralisée:

À mesure que DeFi continue d’évoluer, nous verrons des systèmes décentralisés essayer de rendre tous ces services aussi bons que les services précédents fournis par les banques traditionnelles.

Mais ce qui distingue les services de financement décentralisés, c’est qu’ils sont accessibles à toute personne disposant d’une connexion Internet, ce qui signifie que tout le monde peut acheter et prêter des crypto-monnaies.

En conclusion, nous notons que les prêts et emprunts dans le cadre de la finance décentralisée peuvent être contraires à certains des enseignements de la religion islamique, il est donc possible de se présenter et de demander aux chercheurs à ce sujet.

Lisez aussi:

Apprenez 4 choses qui pourraient faire éclater la bulle DeFi

Le projet Zilliqa se prépare à entrer dans la finance décentralisée (DeFi) … Détails ici

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