Comment la technologie blockchain est-elle utilisée dans les plus grandes banques des Émirats arabes unis?

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Le Forum économique mondial (WEF) a récemment publié un livre blanc analysant les leçons tirées de plus de 60 organisations gouvernementales et non gouvernementales à travers les EAU qui travaillent activement à l’exploration et à l’utilisation de la technologie blockchain.

En adoptant la technologie de la blockchain, le gouvernement des Émirats arabes unis prévoit d’économiser 3 milliards de dollars en transactions et documents régulièrement traités, réduire 398 millions de documents imprimés et 77 millions d’heures de travail par an.

Alors que l’environnement réglementaire aux EAU manque toujours des prouesses financières et de la maturité des lois et réglementations, en particulier en ce qui concerne les portefeuilles numériques et les plates-formes de trading de crypto-monnaie, une chose est sûre, la technologie de la blockchain est là pour rester.

L’International Data Corporation (IDC) s’attend à ce que les dépenses consacrées à la technologie blockchain au Moyen-Orient et en Afrique passent de 21 millions de dollars en 2019 à 105 millions de dollars d’ici 2023.

Les banques des EAU cèdent la place à la technologie blockchain et accélèrent rapidement et de plus en plus son adoption, mais qui sont les principaux acteurs et dans quel but utilisent-elles la blockchain?

Abu Dhabi Commercial Bank ADCB:

Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB) a numérisé le financement du commerce pour ses clients en utilisant la plateforme blockchain basée à Singapour «dltledgers».

ADCB est la première banque des Émirats arabes unis à gérer une transaction de financement commercial blockchain du début à la fin avec une automatisation complète des documents via la plate-forme “ dltledgers ”.

Un essai d’un transfert de marchandises de blé canadien de 6,5 millions de dollars du Canada au Bangladesh.

Le réseau ADCB qui s’appuyait sur la technologie blockchain a permis d’économiser beaucoup d’efforts, de temps et d’argent dans la préparation du cycle de voyage du produit et la réalisation d’un cycle de vie complet, y compris l’acceptation des conditions, la demande, l’émission, les rapports, la demande de modification et l’approbation, la soumission de documents et les instructions de règlement des factures Et d’autres étapes diverses.

L’efficacité et la productivité sont encore plus élevées lorsque vous utilisez un seul réseau blockchain pour tous les participants, plutôt que de compter sur plusieurs systèmes.

Les clients de Dltledgers ont exécuté 3 milliards de dollars de transactions commerciales en direct sur la plate-forme, soutenus par plus de 45 banques et 4500 autres partenaires de l’écosystème.

Les clients de «dltledgers» comprennent RAK Ceramics, Abu Dhabi Commercial Bank et Standard Chartered Bank.

Emirates Bank ENBD:

Le 28 juillet 2020, le ministère du Développement économique de Dubaï et Emirates NBD ont lancé une plate-forme blockchain liée à la connaissance du client (KYC) aux EAU, avec déjà plus de 120 PME participantes.

La nouvelle plate-forme blockchain est conçue pour libérer l’intégration des clients numériques, la fonctionnalité de compte bancaire instantané via Emirates Digital Business Bank E20, et le partage de données de connaissance client approuvées entre les autorités de licence et les institutions financières.

La plate-forme comprendra bientôt un certain nombre de banques, dont la Commercial Bank of Dubai, la Abu Dhabi Commercial Bank, la HSBC et la RAK Bank.

En 2017, Emirates Bank a également intégré la technologie blockchain dans les chèques émis pour renforcer ses activités et réduire les fraudes potentielles.

Cela se fait grâce à l’utilisation de “Check Chain” qui est un code QR unique imprimé sur chaque feuille de chéquiers nouvellement émis.

Le jeton de chaque chèque est enregistré sur la plateforme blockchain de la banque.

La banque a constaté une baisse de 99% de la fraude par chèque de janvier à novembre 2019, le projet ayant vérifié plus de 35 millions de chèques.

Abu Dhabi Islamic Bank ADIB:

La Banque islamique d’Abou Dhabi serait devenue la première banque islamique à mettre en œuvre des transactions de distribution de financement du commerce en utilisant la technologie blockchain.

Abu Dhabi Islamic Bank a effectué de nombreuses transactions transfrontalières avec ses banques partenaires à l’aide de TradeAssets, ce dernier qui est un marché de financement du commerce numérique basé sur la blockchain.

Banque Mashreq des EAU:

Le Dubai Land Department (DLD), en partenariat avec la Mashreq Bank des Émirats arabes unis, a publié une plate-forme de prêt immobilier basée sur la blockchain qui pourrait servir de référentiel pour les dossiers hypothécaires.

La nouvelle plateforme est conçue pour garantir que les prêts hypothécaires sont conformes aux politiques d’enregistrement du gouvernement.

8 banques adoptant une seule plateforme blockchain:

First Abu Dhabi Bank, National Bank of Ras Al-Khaimah, Emirates Bank, Commercial Bank of Dubai, National Bank of Fujairah, Mashreq Bank, Abu Dhabi Islamic Bank et Commercial International Bank collaborent avec Etisalat pour développer une nouvelle solution de financement du commerce basée sur la blockchain, la plateforme UTC.

La plateforme de 8 banques accréditée UTC vise à aider les banques à faire face aux risques de double financement et de fraude, à valider les transactions commerciales et à vérifier si elles ont effectivement été financées par une autre banque.

La plateforme UTC a été lancée en juin 2019.

Il a déjà permis de découvrir annuellement environ 3,75 millions de transactions frauduleuses aux EAU et d’éviter 435 millions de dollars de pertes.

À partir de ce qui précède, on peut dire que l’utilisation de la technologie blockchain dans les banques des Émirats arabes unis a contribué positivement à augmenter la productivité de ces banques et les a aidées à réduire les coûts et à faire face aux opérations frauduleuses.

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