Pourquoi DeFi, dans son état actuel, est conçu pour échouer

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Par& nbspRitwik

La finance décentralisée, dans une coquille, promet la transparence et offre des conditions utiles aux emprunteurs. Les plates-formes DeFi sont censées façonner un système financier alternatif pour offrir / recevoir des prêts, échanger des devises, effectuer des paiements, etc. . Il existe un logiciel simple et sécurisé.

DeFi permet aux emprunteurs de contracter des prêts sans tracas: vous n’avez pas à vous soucier de la création de compte bancaire, des longues révisions des demandes ou de la paperasse. Pour les détenteurs de crypto-monnaies, DeFi offre la possibilité de prêter leurs actifs à d’autres utilisateurs, réalisant ainsi un bénéfice d’environ 20%. Les échanges décentralisés agissent souvent en tant que gardiens de fonds, éliminant ainsi à nouveau cet intermédiaire ennuyeux. C’est ainsi que DeFi devrait fonctionner et fonctionnera probablement un jour. Et quelles pistes sont la situation actuelle?

Quel est le problème avec DeFi dans son état actuel

La décentralisation est le mot juste. La philosophie qui la sous-tend est plutôt romantique, ou en termes plus simples, utopique: un monde sans ordre permanent et sans règles imposées par des gouvernements, des organisations et des banques archaïques. Tous sont gérés par une communauté de passionnés qui vénèrent constamment la transparence. Rien n’est terrible avec celui-ci.

Le problème est qu’une telle réflexion peut entraîner une anarchie, que beaucoup considèrent comme une toile de fond souhaitable pour le «nouveau monde», mais pas en ce qui concerne les finances personnelles et l’épargne. Ici, nous avons toujours besoin d’au moins un peu d’ordre et de règles de jeu.

Et c’est là que la partie délicate de DeFi émerge: le non-respect des réglementations et des procédures Know Your Customer / Anti-Money Laundering. Cela conduit à un risque élevé de blanchiment d’argent via des pools de liquidités. Et ne vous y trompez pas, la Securities and Exchange Commission des États-Unis remarquera bientôt de telles activités. Il y a trop de projets DeFi qui crient «bulle», mais pour les utilisateurs généraux, il est difficile de réprimer de telles fraudes. Ainsi, des sommes importantes pourraient disparaître.

Pourquoi j’ai occupé DeFi et ce que j’ai appris

Nous ne faisons pas confiance à DeFi dans son état actuel. Au départ, lorsque nous étions une plate-forme peer-to-peer, les choses semblaient diverses. Mais on a vite compris que les perspectives sont floues pour la version actuelle de DeFi. Les plates-formes de prêt centralisées solitaires ont un avenir prometteur et elles ont déjà prouvé leur crédibilité. Ils offrent une plus grande fonctionnalité et rapidité, et sont faciles à comprendre et à utiliser, et les taux sont fixes pour les emprunteurs, tandis que les prêteurs peuvent gagner des intérêts fixes sur leurs dépôts.

DeFi fonctionne sur un marché extrêmement volatil et imprévisible. Ce n’est pas convivial, malgré toutes ces affirmations que nous entendons sans cesse. Contrats intelligents, portefeuilles cryptographiques autogérés À quel point les utilisateurs généraux sont-ils habitués à ces conditions? Et je n’ai même pas à remarquer le nombre de bugs et de pépins sur les plateformes décentralisées.

Ce qui se passe aujourd’hui est un exemple parfait du bon vieux battage médiatique de la machine promotionnelle avec le mode «puissance maximale» activé. Il y a beaucoup de bruit et d’éloges sans fondement, mais si vous grattez un peu la surface, vous verrez que seuls 30% des actifs fonctionnent dans DeFi. Non-DeFi, ou financement centralisé, les projets ont jusqu’à 80 pour cent des actifs en fonctionnement. C’est une certaine variance.

Pour être plus exact, cependant, les frais de transaction sont ridicules et, à eux seuls, ils annulent presque toutes les aides DeFi existantes. Le prix de l’exécution d’une opération dans DeFi pourrait atteindre 100 $. Cela n’a aucun sens à utiliser à moins que vous ne jouiez avec beaucoup d’argent fou.

Pourquoi cela se produit-il? Eh bien, parce que c’est précisément ainsi que fonctionne un boom ou un battage médiatique! DeFi a explosé ces derniers temps, entraînant une surcharge du réseau Ethereum. Désormais, les coûts de transaction ont explosé, et du coup, ce qui prétendait être disponible pour tout le monde ne l’est pas!

Les principaux risques pour ceux qui interagissent maintenant avec les podiums DeFi

Le risque principal est une vulnérabilité de contrat intelligent. Un «pépin» peut conduire au blocage de tous les actifs, voire à la perte de fonds. Il existe de nombreuses instances, du DAO au nouveau piratage des plates-formes DeFi. Dans ce dernier cas, les oracles, qui surveillent les prix, étaient responsables de la triche et financent les extractions de contrats intelligents.

Un autre risque est une erreur humaine inévitable. Les concepteurs peuvent prétendre que leurs codes sont invincibles, mais ils ne peuvent pas surveiller la manière dont chaque utilisateur interagit avec les applications et les plates-formes. Nous avons tous eu des histoires de pertes de fonds en raison d’une erreur d’adresse.

Le marché est encore très aléatoire et il n’y a presque pas d’assurance disponible pour les investisseurs. Le risque de perdre des fonds importants est donc très élevé.

Et bien sûr, il y a le mot à la mode supplémentaire, «agriculture de rendement», qui est à l’origine de l’explosion de DeFi. En termes modestes, l’agriculture de rendement signifie la création de jetons pour récompenser les utilisateurs qui fournissent des liquidités à un projet. L’astuce ici est que les utilisateurs doivent investir leurs jetons dans le projet et, par conséquent, ils ne peuvent pas échanger ou vendre ces jetons. De plus en plus de jetons sont impliqués dans DeFi parce que des rendements élevés sont offerts et que les gens veulent des profits rapides, mais cela conduit inévitablement à réduire l’offre disponible pour le commerce. L’agriculture à rendement nourrit la bulle.

Comme je l’ai dit plus tôt, pour l’instant, il semble que le battage médiatique ait été créé par les offres initiales de pièces de monnaie en 2017. Des masses de gens ont été tentées par des «opportunités» prêtes à saisir et ont finalement perdu leur argent. Avec DeFi, cependant, le risque est plus important: vous pouvez perdre toutes les économies, pas seulement quelques dollars gratuits.

Qui, ou qu’est-ce qui est derrière le battage médiatique DeFi?

L’instinct du troupeau est derrière, rien de plus. C’est puissant dans le crypto communal, devrais-je dire. Une hystérie de masse se produit chaque fois qu’un tweet d’un «évangéliste» est publié. Donc, il n’y a pas de surprises ici. De même, les jetons DeFi ont un faible taux de capitalisation par rapport à l’Ether (ETH) et au Bitcoin (BTC), et il est simple d’augmenter leurs prix.

Dernièrement, le co-fondateur d’Ethereum, Vitalik Buterin, a mentionné sur les tokenomics DeFi:

«Sérieusement, le simple volume de pièces qui doit être imprimée sans interruption pour payer les fournisseurs de liquidités dans ces régimes agricoles à rendement de 50 à 100% par an donne aux grandes banques centrales nationales l’impression qu’elles sont toutes dirigées par Ron Paul.»

Néanmoins, une fois le battage médiatique terminé, surveillez l’effondrement des jetons DeFi – ce sera plutôt dramatique. Désireux de réaliser des profits rapides et élevés, les gens perdront de l’argent, tristement. La cupidité est un dangereux «conducteur».

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