Le plaid détenu par Visa a une passion cachée pour DeFi

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Plaid, un facilitateur de fintech détenu par Visa, qui connecte des comptes bancaires traditionnels à des milliers de plates-formes numériques, y compris l’échange de crypto Coinbase, travaille discrètement avec au moins deux startups de finance décentralisée (DeFi).

Le directeur de Plaid au Royaume-Uni, Keith Grose, un ancien constructeur de portefeuille Google, a une vision de la façon dont la crypto (et DeFi) évoluera parallèlement à la révolution fintech que son entreprise est censée conduire.

L’entreprise a actuellement des intégrations avec Dharma, le portefeuille DeFi compatible Uniswap avec le soutien initial de Coinbase et d’autres; Teller Finance, la startup DeFi qui cherche à apporter des prêts non garantis à la blockchain Ethereum; et potentiellement d’autres.

L’open banking et le DeFi peuvent occuper des niveaux assez différents de l’échelle évolutive de la numérisation, mais Grose voit une «thèse commune de démocratisation» en ce qui concerne l’accès et l’utilisation des actifs financiers.

«Je pense qu’il reste encore beaucoup de temps avant que DeFi ne fasse partie de la voie principale de la finance, mais c’est un virage vraiment excitant et qui me passionne personnellement», a déclaré Grose à CoinDesk.

Pourtant, personne ne nierait que DeFi est un étirement pour la fintech classique. Les systèmes qui sont complètement ouverts à tous, et où l’identité des participants est essentiellement cachée derrière une adresse de portefeuille, posent des problèmes dans le monde numérique d’aujourd’hui. Mais les gens de la Silicon Valley ou de Wall Street ne sont pas stupides, ils essaient de gérer leur propre perturbation et, dans une certaine mesure, y adhèrent même. Prenons, par exemple, la manière dont l’entreprise a tenté d’adopter la blockchain, ou peut-être les efforts déployés par Visa pour acquérir Plaid.

Lire la suite: Ce groupe DeFi veut apporter la maturité à l’engouement pour l’agriculture de rendement

Armé d’une API largement utilisée et d’une énorme sortie de 5,3 milliards de dollars plus tôt cette année grâce à Visa, Plaid a joué un rôle déterminant dans l’ouverture du crédit à la consommation en permettant le partage des données de transaction avec des plateformes fintech tierces.

Mais persuader les banques de s’ouvrir à la fintech n’est que le début, dit Grose, qui considère la crypto comme une prochaine étape logique.

‘Gratter la surface’

«Nous ne faisons qu’effleurer la surface de ce que peut faire la banque ouverte, car elle ne couvre que les comptes de paiement», a déclaré Grose. «Je pense qu’un élément clé est de pouvoir permettre aux gens d’accéder et d’utiliser leurs actifs cryptographiques en tandem avec des applications de budgétisation plus traditionnelles, des applications de paiement. Il n’y a aucune raison pour que, à plus long terme, votre compte Coinbase ou votre portefeuille Compound ne puisse pas être inclus dans cela, vous pouvez donc le suivre et l’utiliser dans de nombreuses autres applications traditionnelles. »

De l’avis personnel de Grose, «des protocoles comme Compound qui fournissent un APY sur les actifs cryptographiques ont mis du temps à venir et constituent une étape vraiment excitante et super intéressante, car c’est à ce moment-là que vous commencez à avoir le point d’avoir l’écosystème financier et tout l’espace pour prêteurs. »

Keith Grose, directeur du Royaume-Uni chez Plaid
La source: Plaid

Un autre domaine qui excite Grose est celui des échanges de produits dérivés décentralisés comme le dYdX soutenu par Andreessen Horowitz.

“Ce que vous commencez à voir, pour le meilleur ou pour le pire, ce sont certains aspects des sociétés de trading traditionnelles de haute technologie qui arrivent à l’investisseur de détail du côté DeFi”, a déclaré Grose. «Il y a un danger là-dedans. Mais je pense qu’en fin de compte, il y a aussi des aspects de démocratisation intéressants. La personne moyenne peut-elle accéder à l’avenir à des outils financiers qui ont traditionnellement été assez difficiles d’accès en tant qu’investisseur de détail? »

Rationaliser DeFi

Les aspects pratiques de ce que Plaid peut faire, même en fournissant une vue holistique de tous vos actifs avec des données en temps réel entrant et sortant d’un commerce cryptographique que vous venez de faire, par exemple, restent aux antipodes de DeFi, qui combine l’idée d’échange décentralisé (DEX) avec des prêts cryptographiques, en ajoutant un jet de stéroïdes de jetons pour stimuler la liquidité.

Mais à l’avenir, une entreprise de plomberie fintech comme Plaid pourrait jouer un rôle pour rendre l’accès à des royaumes comme DeFi moins intimidant, a déclaré Howard Krieger, PDG de la plate-forme de prêt d’actifs numériques Residual.

«Pour qu’une personne utilise DeFi, elle doit passer par une série d’exercices de confiance avant de pouvoir participer», a déclaré Krieger. «Une entreprise comme Plaid peut éliminer tout un tas de risques car elle détient des informations et a la capacité de connecter différentes parties ensemble; si Plaid a déjà vérifié qui je suis, cette exigence KYC / AML disparaît. Je peux donc voir où une entreprise de plomberie comme Plaid pourrait rationaliser de nombreux processus de back-office. »

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En effet, la raison pour laquelle Plaid a eu un impact explosif, a déclaré Grose, est que pour créer des applications comme Venmo, Robinhood et Coinbase, vous devez être en mesure de connecter facilement des comptes bancaires, d’authentifier et de transférer des fonds – et de créer une expérience utilisateur fluide. autour de cela est essentiel.

«Lorsque vous pensez à ce qui sera nécessaire pour que DeFi décolle, beaucoup est lié à l’expérience utilisateur et à le rendre accessible aux personnes qui ne sont pas vraiment plongées dans la crypto», a déclaré Grose. «Je pense que vous allez voir des rôles pour des joueurs comme nous, aidant l’écosystème à se développer à plus long terme, car l’une des choses qui retiennent DeFi est qu’il reste encore beaucoup de travail pour être opérationnel. Il faut approfondir une base de connaissances pour vraiment commencer. »

Marais cambrien

Il est difficile de voir comment les clusters pseudonymes de prêteurs et d’emprunteurs de DeFi pourraient polliniser de manière croisée des fintech traditionnelles comme Funding Circle ou SoFi, qui reposent sur une connaissance le plus possible des contreparties sur la plate-forme.

«C’est définitivement un problème», a déclaré Grose. «Si tout est caché derrière l’adresse du portefeuille, c’est complètement contraire à la réglementation que vous devez avoir, en termes de prêts à toute sorte d’échelle institutionnelle ou traditionnelle. À un moment donné, il faudra y construire des ponts.

Mais comme le souligne un récent article d’opinion sur CoinDesk, personne ne sait ce qui rampera sur terre et évoluera du marais cambrien de crypto.

Lire la suite: Les banques sont toast mais la crypto a perdu son âme

Pour Paul Brody, responsable de la blockchain chez EY et co-fondateur du protocole de base basé sur Ethereum, la priorité est de faire en sorte que DeFi adopte la confidentialité afin que les entreprises puissent l’utiliser.

«J’espère que c’est là que DeFi se dirige», a déclaré Brody. «En ce moment, en tant que produit de consommation, toute cette agriculture de rendement, SushiSwapping est intéressant mais pas utile. Le but des marchés financiers est d’allouer des capitaux à des fins productives. Je ne suis pas sûr que cela se passe ici.

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