Les CBDC pourraient contester la domination du dollar américain: Deutsche Bank

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La bousculade géopolitique accélérée par des initiatives de monnaie stable privées à grande échelle comme la Balance, plus une dose supplémentaire de COVID-19, signifie que nous sommes maintenant confrontés à une tempête parfaite pour les monnaies numériques des banques centrales (CBDC).

De tels changements tectoniques sont reconnus par de grands acteurs comme Deutsche Bank, le dernier prêteur à publier un rapport sur les CBDC et leur impact imminent.

Le rapport, bien que très conservateur, reconnaît que le système financier mondial est dans un état de flux exponentiel. Par exemple, une décennie seulement après l’arrivée de Bitcoin, la Chine a commencé à tester une CBDC dans quatre grandes villes.

«L’e-RMB et l’initiative Belt and Road donneraient à la Chine une chance d’accroître l’importance de cette monnaie dans son ensemble», a déclaré Gerit Heinz, stratège en chef des investissements de Deutsche Bank, dans un entretien avec CoinDesk. «Cela pourrait également impliquer certains changements dans le système de réserve mondial.»

La remise en cause du mariage de raison entre le système financier mondial et le dollar américain peut être l’impact ultime de la technologie.

«La CBDC a le potentiel de contester la primauté du dollar américain», a déclaré Heinz.

Il n’est peut-être pas surprenant que ce découplage potentiel soit le plus durement conduit par la Chine, le point d’ancrage d’une région qui détient la moitié des réserves de change mondiales, sans parler de certaines des infrastructures de paiement numérique les plus astucieuses.

Où va l’Europe?

Quelle est donc la position de l’Europe dans cette guerre froide de la monnaie numérique? Plus tôt ce mois-ci, la présidente de la Banque centrale européenne, Christine Lagarde, a déclaré lors d’une conférence en Allemagne que l’Europe avait pris du retard sur la concurrence en ce qui concerne les CBDC.

Un euro numérique, qui ne remplacerait pas les espèces mais les compléterait, est nécessaire pour maintenir l’Europe à la pointe de l’innovation et pour fournir une alternative aux initiatives privées de monnaie numérique comme la Balance, a ajouté Lagarde dans un discours la semaine dernière.

Lire la suite: L’euro numérique fournirait une alternative aux cryptos, déclare la présidente de la BCE, Lagarde

La course CBDC se déroule cependant sur un terrain accidenté. Heinz de Deutsche a souligné que dans un système démocratique, les gouvernements devraient prendre le temps d’expliquer ces développements à leur peuple. «Et les gens voudraient probablement avoir leur mot à dire à ce sujet, bien que probablement à des degrés divers selon les pays», a-t-il déclaré, ajoutant:

«En Europe, je m’attendrais à beaucoup de discussions à ce sujet. L’euro introduit comme monnaie il y a des décennies a déclenché de nombreuses discussions. Ainsi, la CBDC dans un système euro de pays différents impliquerait, bien entendu, beaucoup plus de discussions que dans un pays plus grand et plus centralisé comme la Chine. »

Pour prendre du recul, le rapport de la Deutsche Bank nous rappelle que les modifications de la monnaie de réserve mondiale dominante sont une récurrence historique. «La livre était plus importante dans le passé, puis le dollar a pris le dessus; le pétro-dollar et le fait que les matières premières sont échangées en dollars en sont une des raisons », a déclaré Heinz.

La différence aujourd’hui est que ce n’est pas seulement la domination du dollar, c’est la domination de l’infrastructure et de la technologie centrées sur les États-Unis dans les systèmes de paiement, a déclaré Rashid Hoosenally, PDG de Lacero, un constructeur d’infrastructures reliant les actifs numériques aux entreprises ordinaires.

«Je pense que dans l’histoire de la CBDC, il y a potentiellement une évolution vers une version plus distribuée de ce pouvoir, quelque chose qui ressemble plus à un consortium mondial plutôt qu’à être trop centré sur un pays ou un bloc économique», a déclaré Hoosenally. «Si cela conduit également à une plus grande harmonisation de la réglementation et des normes technologiques, cela pourrait apporter d’énormes avantages financiers et sociaux en rendant le système beaucoup plus efficace.»

Mariage sans amour

En tant que telle, la CBDC pourrait être le prochain front d’une guerre froide basée sur la technologie, qui a inclus des choses comme la taxe Google, et à cet égard, il n’est pas du tout surprenant de constater que l’Europe semble être plus indignée que quiconque à propos des plans de la Balance de Facebook .

(Il est également intéressant de noter que les grandes propositions de l’Europe pour son avenir de la finance numérique, qui incluent un cadre pour la réglementation de tous les actifs numériques, visent également à obtenir une sorte de surveillance des fournisseurs de cloud américains comme Amazon Web Services, Microsoft Azure, Google Cloud. Platform et IBM Cloud.)

Lire la suite: Un projet de l’UE divulgué propose des lois globales pour les actifs cryptographiques

Sur le plan bancaire, certains voient même la CBDC comme un possible catalyseur de vengeance pour les politiques prétendument protectionnistes introduites par les États-Unis après 2008.

“Je ne suis pas sûr que j’appellerais cela une” guerre “ou une” bataille “parce que je pense que ce que font les banques centrales est de réagir à ce qui se passe dans l’économie”, a déclaré Gary Smith, fondateur de Sovereign Focus, un cabinet de conseil. basé à Londres.

Cependant, Smith a fait référence à l’arrangement concernant l’Amérique et l’Europe, ainsi que de nombreux autres endroits, comme une sorte de mariage sans amour, citant comme exemple les sanctions imposées par les États-Unis à l’Iran.

«Les États-Unis se sont éloignés de l’accord avec l’Iran. L’Europe n’a pas et aimerait faire du commerce avec l’Iran, mais ils sont intimidés par le Trésor américain », a déclaré Smith. “Donc, avoir un système de paiement alternatif que l’Europe peut utiliser sans tomber sous le coup du Trésor américain est quelque chose qui a probablement un certain attrait.”

La semaine dernière également, l’International Association of Trusted Blockchain Applications (INATBA), une association professionnelle étroitement liée à la Commission européenne, a manifesté son soutien à la création de règles du jeu équitables pour les actifs numériques en Europe, en déclarant dans un article de blog:

«L’Europe n’est pas seulement en train de se tailler une place dans la« guerre froide technologique ». Il cherche à s’élever au-dessus avec une stratégie astucieuse.

La situation concernant les CBDC sur la scène mondiale ne consiste pas à être anti-américaine ou anti-chinoise, a déclaré Marc Taverner, directeur exécutif de l’INATBA.

«Ce que nous voyons, c’est le déplacement des plaques tectoniques et une excellente opportunité autour des monnaies numériques et du DLT», a déclaré Taverner. «L’Europe vise à être un lieu d’innovation.»

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