À l’intérieur de l’expérience de la CBDC estonienne qui pourrait façonner l’euro numérique

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Au plus fort du boom des ICO en 2017, l’Estonie, membre de l’Union européenne, a déclaré qu’elle disposait de l’épine dorsale numérique pour émettre à ses citoyens une crypto-monnaie nationale, un «Estcoin».

À l’époque, le président de la Banque centrale européenne (BCE), Mario Draghi, a critiqué les plans de l’Estonie. Mais dans une indication intéressante du chemin parcouru, la dernière série d’expérimentation de l’Estonie dans la construction d’une monnaie numérique de banque centrale, ou CBDC, est un rare exemple de projet publiquement lié aux ambitions désormais énergiques de l’euro numérique de la BCE.

Le changement de position de la BCE aujourd’hui signifie à quel point la discussion autour d’un euro numérique est devenue sérieuse, a déclaré Luukas Ilves, responsable de la stratégie et de l’innovation chez Guardtime, le fournisseur de technologie qui assiste Eesti Pank, la banque centrale d’Estonie.

C’est une mission privilégiée pour Guardtime, qui a une longue histoire en aidant à sécuriser l’infrastructure gouvernementale de base de l’Estonie à l’aide d’un nouveau système de blockchain de qualité industrielle appelé KSI (Keyless Signature Infrastructure).

“Nous savons que la BCE va évaluer le travail que nous faisons avec Eesti Pank”, a déclaré Ilves. «Pour l’avenir, nous espérons attirer d’autres banques centrales de la zone euro et démontrer de manière convaincante qu’une CBDC de détail peut être déployée à grande échelle pour l’ensemble de l’économie européenne.»

Balance

La solution technique appropriée pour les CBDC de gros ou de détail peut incorporer des éléments de l’architecture blockchain, mais ceux-ci doivent être organisés de manière à répondre aux exigences de mise à l’échelle nécessaires, a déclaré Mike Gault, PDG de Guardtime.

Construire un système tel qu’un système pour une grande économie et prendre en compte des domaines tels que les micro-paiements et l’Internet des objets (IoT) pourrait générer des millions de transactions par seconde, a déclaré Gault. Ce type d’échelle exclut vraiment la notion de validateurs multipartites parvenant à un consensus pour fournir la preuve d’une transaction soumise au grand livre, a-t-il déclaré.

«La seule raison pour laquelle vous avez ces validateurs multiples est la résistance à la censure», a déclaré Gault. «Nous n’avons pas encore rencontré une banque centrale ou un gouvernement qui souhaite avoir une résistance à la censure. Ce sont les censeurs.

Eesti Pank n’a pas renvoyé les demandes de commentaires au moment de la presse.

Lire la suite: L’euro numérique fournirait une alternative aux cryptos, déclare la présidente de la BCE, Lagarde

Travaillant dans le cadre du paramètre de sécurité d’une banque centrale, Gault a expliqué que le système KSI fournit la preuve que le système fonctionne sans faute, en utilisant un système de hachage plutôt que de ralentir les choses avec une infrastructure à clé publique (PKI).

La technologie actuelle de la blockchain pourrait convenir au lancement d’une CBDC de gros, a ajouté Ilves, ce qui revient essentiellement à «une meilleure compensation des transactions et à apporter certains actifs symboliques en plus de la façon dont les banques font les choses aujourd’hui». Mais une CBDC de détail nécessite une approche différente.

Ardo Hansson, gouverneur de la Banque d’Estonie, arrive au Forum de la BCE sur les banques centrales, le 19 juin 2018, Sintra, Portugal.
(Horacio Villalobos / Corbis via Getty Images)

Politique identitaire

Pendant ce temps, la pandémie COVID-19 a mis en évidence la nécessité d’une plus grande numérisation du système financier, en particulier dans des circonstances défavorables lorsqu’un gouvernement peut vouloir verser des fonds directement à ses citoyens. Le système de gouvernement électronique et d’identité numérique annoncé par l’Estonie rendrait-il ce changement plus facile du point de vue de la banque centrale?

La question exacte de savoir comment la CBDC d’Estonie interagira avec d’autres services est ce que la recherche se propose d’explorer, a déclaré Ilves. Ce qui est clairement le cas, a-t-il ajouté, c’est que le paysage bancaire et des paiements en Estonie est beaucoup moins sujet à des choses comme la fraude et le vol d’identité.

«Il existe toutes sortes de façons dont les signatures numériques et une identité numérique émise par le gouvernement pourraient être intégrées à la gestion d’un portefeuille et à l’autorisation des transactions», a déclaré Ilves. «Nous n’avons pas de scénario particulier en tête, mais nous sommes convaincus qu’un écosystème de CBDC fonctionnera mieux, plus vite, plus sûr et moins cher.»

Lire la suite: La banque centrale d’Estonie étudie si la blockchain peut soutenir un euro numérique

Il convient également de noter que la Commission européenne, le bras exécutif qui met en œuvre les décisions du Parlement européen, a une proposition ambitieuse visant à rendre les systèmes d’identité numérique plus interopérables dans ses différents États membres.

«Je pense qu’au moment où une CBDC sera déployée à travers l’Europe, les différents systèmes d’identification joueront mieux les uns avec les autres et cette infrastructure interopérable sera en place», a déclaré Ilves.

Pour résumer, le chef de Guardtime, Gault, a reconnu que les CBDC sont devenues un espace occupé et fébrile, mais a réitéré le besoin de rapidité lorsqu’il s’agit de déployer une véritable offre de vente au détail.

“Nous pensons qu’il y a beaucoup de chevaux dans cette course”, a déclaré Gault, “mais nous avons inventé le premier moteur à combustion.”

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