Un groupe soutenu par ING Bank, Fidelity et Standard Chartered lance des outils Crypto AML

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Le Travel Rule Protocol (TRP), un groupe de travail privilégié par les banques et les institutions financières traditionnelles et axé sur la mise en conformité de la cryptographie avec les normes mondiales de lutte contre le blanchiment d’argent (AML), a publié la première version de son API.

Annoncé jeudi, le groupe de travail TRP de 25 membres, qui comprend Standard Chartered, ING Bank et Fidelity Digital Assets, a publié la version 1.0.0 de l’API TRP.

Le produit vise à offrir aux entreprises un moyen simple d’échanger des données d’identification sur les initiateurs et les bénéficiaires des transactions cryptographiques, conformément aux exigences du chien de garde mondial de la lutte contre le blanchiment d’argent, le Groupe d’action financière (GAFI).

Le casse-tête du partage d’informations personnellement identifiables entre les fournisseurs de services d’actifs virtuels (VASP) a engendré une gamme de solutions techniques de sociétés de cryptographie individuelles et de consortiums disséminés dans le monde entier. Cependant, le groupe de travail TRP est le premier à inclure des banques de grande distribution parmi ses membres fondateurs.

«L’impulsion de l’API TRP était une volonté du groupe de travail d’assurer une voie facile vers la conformité aux règles de voyage, ainsi que la normalisation et l’interopérabilité des communications pour les VASP du monde entier», Maxime de Guillebon de SC Ventures, l’unité d’innovation de Standard Chartered, dit dans un communiqué. «Notre API permet aux organisations de le faire à mesure qu’elles mûrissent, plutôt que d’essayer d’intégrer un certain nombre de solutions complexes déjà existantes pendant les périodes critiques.»

Comment fonctionne TRP

La version TRP utilise deux API RESTful simples, conçues pour interroger la propriété de l’adresse et envoyer les informations requises sur l’expéditeur et le bénéficiaire sur les transferts d’actifs numériques.

La version de l’API TRP s’appuie sur la norme de messagerie InterVASP (IVMS-101) largement adoptée, a déclaré Hugh Madden, PDG de BC Group. (Le groupe de travail TRP est présidé par BC Group basé à Hong Kong et sa filiale institutionnelle axée sur la cryptographie, OSL.)

Lire la suite: Dans Banking First, ING développe un protocole compatible avec le GAFI pour le suivi des transferts cryptographiques

Le projet IVMS-101, qui est également un membre fondateur du TRP, a proposé un format de données standard pour la charge utile des messages Travel Rule. Cette innovation a harmonisé la manière dont des informations comme la date de naissance, par exemple, sont écrites afin d’éviter les plis de champ de données et de formatage.

«Le groupe de travail et l’API TRP expliquent comment vous autorisez les VASP à partager [IVMS-101] données », a déclaré Madden. «Une API RESTful est la norme mondiale pour l’intégration de systèmes d’entreprise. C’est léger, bien compris et très interopérable. Il n’est pas nécessaire de rejoindre des associations industrielles coûteuses ou d’investir dans des solutions de fournisseurs, et ce n’est pas une mise en œuvre technique trop compliquée.

Délai de mise en œuvre de la règle de voyage

Les solutions de règles de voyage qui arrivent sur le marché comprennent une gamme d’approches. Certaines solutions impliquent des tentatives héroïques pour préserver autant que possible la décentralisation tout en construisant des répertoires mondiaux de VASP, tandis que d’autres se concentrent sur les affaires délicates de la découverte de VASP; en d’autres termes, signaler qui se trouve à l’autre bout d’une transaction et s’il est possible de leur faire confiance avec les données client.

Madden a déclaré qu’il était logique de décomposer les choses en protocoles de type découverte et en systèmes de livraison de charge utile. Le travail effectué par le TRP, a-t-il dit, ne concerne pas tant la partie découverte, mais se concentre plutôt sur le processus par lequel les entreprises peuvent fournir de manière conforme la charge utile d’informations.

Lire la suite: Dans la course aux normes pour la mise en œuvre de la règle de voyage du GAFI

«L’accent TRP ne suppose pas une détection automatique à grande échelle – même si je sais que certains groupes travaillent à la découverte automatique avancée, livrée de manière transparente avec une expérience utilisateur agréable», a déclaré Madden. «Tout le monde n’adopte pas la même approche, mais certains membres du TRP ont simplement l’intention de demander à l’utilisateur, avant le retrait, à quel VASP l’envoyez-vous. La détection automatique n’est alors plus nécessaire. »

Cela aura évidemment un impact sur l’expérience utilisateur, a déclaré Madden, «mais une fois que vous savez de quel VASP il s’agit, et si les équipes de conformité respectives sont heureuses de partager les données avec le VASP correspondant, le TRP consiste en fait à partager ces données de manière sécurisée. “

Gonflement des rangs

Il n’est pas surprenant que le nombre de membres du TRP augmente, étant donné le poids financier de son équipe fondatrice. Un porte-parole du groupe de travail a déclaré que si les noms des nouveaux adhérents ne pouvaient être divulgués sans leur autorisation, il comprenait quatre grandes bourses et une multitude de grandes entreprises technologiques.

Ce qui peut être révélé, cependant, c’est que la nouvelle API TRP est en cours d’intégration par le consortium d’institutions financières derrière Pyctor, une solution de conservation d’actifs numériques invitée dans la cohorte sandbox de la Financial Conduct Authority (FCA) de cette année.

Dirigé par ING Bank, Pyctor comprend ABN AMRO, BNP Paribas Securities Services, Citi, Invesco, Société Générale, State Street et UBS.

«Nous sommes enthousiastes pour l’avenir car TRP est évolutif dans le secteur financier tout en maximisant l’interopérabilité avec d’autres solutions émergentes de règles de voyage», a déclaré Hervé François, responsable de l’initiative blockchain chez ING Bank et PDG de Pyctor, dans un communiqué. «Nous mettons en œuvre le protocole TRP dans Pyctor et sommes impatients de pousser encore plus loin l’adoption de l’écosystème.»

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