Les envois de fonds cryptés prouvent leur valeur en Amérique latine

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Western Union a récemment annoncé qu’elle suspendrait les transferts en dollars américains vers Cuba, en raison des sanctions des États-Unis. Cela ne peut qu’augmenter l’attrait des envois de fonds avec des crypto-monnaies, qui sont beaucoup plus résistantes aux tensions géopolitiques.

Selon la Banque mondiale, le marché officiel des envois de fonds en Amérique latine est d’environ 96 milliards de dollars. Mais les services traditionnels comme Moneygram ou Western Union peuvent s’accompagner de commissions élevées, de taux de change défavorables, d’heures de bureau limitées, de longs délais de transmission et de limites de change quotidiennes.

Les envois de fonds cryptés sont une autre histoire. J’ai envoyé de l’argent du Venezuela à des membres de ma famille en Colombie et en Espagne, en utilisant la plate-forme peer-to-peer LocalBitcoins. Ces transactions sont souvent plus rapides et moins chères que leurs homologues financiers traditionnels, avec moins d’étapes pour envoyer de l’argent, du moins si vous savez tirer parti de la plateforme.

Tout d’abord, j’achèterais des bitcoins avec des bolivars par virement bancaire en LocalBitcoins, puis je chercherais des offres de vente de BTC en Colombie ou en Espagne. Je choisirais l’offre avec le meilleur taux de change pour la devise utilisée par mes proches. Après que l’autre partie ait transféré la devise sur le compte bancaire de mon parent, je libérerais le BTC. L’ensemble de ce processus prend moins d’une heure et la plate-forme facture des frais de 1% à celui qui a publié l’offre commerciale. Il existe également d’autres options de plate-forme, telles que Binance P2P et LocalCryptos. (Avertissement: En 2021, j’hébergerai un programme sur YouTube qui est sponsorisé par LocalBitcoins).

Les envois de fonds cryptés organisés sur des plateformes de messagerie comme Whatsapp, Telegram et WeChat peuvent être plus compétitifs. Les membres du groupe fixent leurs propres taux de change, mais ils utiliseront d’autres taux de change comme références. Il n’y a pas de commissions officielles ni de limites d’échange, il vous suffit d’avoir de bonnes références, de publier le prix et le montant que vous souhaitez négocier.

J’ai participé à un groupe WhatsApp de près de 200 marchands informels de crypto-monnaie traitant des envois de fonds et / ou d’autres métiers, avec une diversité de numéros de téléphone de différents pays d’Amérique latine, mais la plupart étaient des numéros du Venezuela. Différents numéros sont des comptes professionnels avec des noms ou des descriptions comprenant des mots tels que “transfert d’argent” ou “remise”. Il y avait même une personne de Chine.

Les montants de transaction que j’ai vus vont de 100 $ à 5 000 $ par transfert. L’engagement n’est généralement pas utilisé sur ces plates-formes, car les échanges ont tendance à se produire entre des personnes sélectionnées et de confiance.

Agents d’envoi de fonds

Même si les envois de fonds cryptés peuvent être moins encombrants que les envois de fonds traditionnels, la cryptographie reste déroutante pour de nombreuses personnes et, selon le pays à partir duquel les fonds sont envoyés, compliquée et coûteuse. Pour contourner ce problème, un nouveau marché a vu le jour, où des individus comme Gabriela Fernández, une Vénézuélienne qui a émigré en Argentine en 2018, aide ses clients à envoyer des fonds transfrontaliers en utilisant BTC et USDT. Elle propose un taux de change VES / ARS non officiel et prend également une commission.

Gabriela reçoit des pesos argentins de ses clients qui sont en Argentine, puis elle échange ces pesos contre des bitcoins sur des échanges peer-to-peer. Ce bitcoin est converti en bolivars dans son compte personnel au Venezuela, qui est ensuite transféré aux membres de la famille de ses clients. Ses clients ne savent même pas nécessairement qu’elle utilise Bitcoin pour envoyer des fonds, dit-elle, et ils ne le comprendraient probablement pas de toute façon.

Gabriela m’a dit qu’en raison de l’augmentation du chômage provoquée par la pandémie COVID-19, le volume des envois de fonds a été réduit, mais la concurrence entre les opérateurs de transfert de fonds crypto a augmenté. Cela pourrait être interprété comme un signe de santé du marché des envois de fonds.

«Quand je suis arrivé en Argentine, en 2018, la marge bénéficiaire que j’avais (à chaque transaction) était comprise entre 15% et 30%. Maintenant, avec plus de concurrence, j’obtiens un profit inférieur entre 5% et 10%. Ceci est dû à de nouveaux concurrents qui se contentent de bénéfices moindres. “

Venezuela

Entre 2016 et novembre 2019, près de 4,6 millions de Vénézuéliens se sont installés dans d’autres pays, principalement en Amérique latine et dans les Caraïbes, selon les données du Haut-Commissariat des Nations Unies pour les réfugiés (HCR), peut-être fuyant la crise économique ou politique dans notre pays. Cette diaspora génère une demande de services d’envoi de fonds: les Vénézuéliens à l’étranger peuvent envoyer de l’argent à leur famille dans leur pays d’origine, en utilisant la monnaie locale de leur nouveau pays de résidence. Les petites entreprises, allant des particuliers qui gèrent les transactions aux startups comme Valiu et Reserve, aident les gens à effectuer ces transferts cryptographiques. Même le gouvernement vénézuélien veut participer au marché des envois de fonds de crypto-monnaie avec sa propre plate-forme de crypto.

Récemment, les envois de fonds vénézuéliens ont souffert de la réduction de l’activité économique dans les pays avec plus d’immigrants vénézuéliens comme la Colombie, le Pérou, le Chili, l’Équateur et le Brésil. Selon diverses analyses locales, les envois de fonds diminueront de près de moitié, passant de 3,7 milliards de dollars en 2019 à 1,9 milliard de dollars cette année. Une grande partie de cela a à voir avec l’impact du COVID-19 parce que les gens ont tout simplement moins d’argent à envoyer.

Chainalysis estime que le Venezuela a peut-être reçu environ 4 millions de dollars d’envois de fonds cryptés en chaîne en juin 2020, contre environ 6 millions de dollars il y a un an. Chainalysis estime le marché des envois de fonds sur la base d’une approximation des plus petits transferts reçus directement au Venezuela en provenance d’autres pays. Un porte-parole de Chainalysis a déclaré à CoinDesk par courrier électronique qu’il n’y avait aucun moyen de vérifier s’il s’agissait bien de transferts de fonds, car ils ne peuvent pas demander à une personne de révéler l’intention derrière un transfert.

Danilo Sánchez, un ancien mineur de crypto vénézuélien qui a émigré au Pérou et qui se livre désormais à un arbitrage financier entre devises, a observé le marché des envois de fonds cryptographiques:

«Tout cela est motivé par l’immigration de Vénézuéliens qui ont besoin d’envoyer des fonds à leurs familles. Bitcoin est un outil efficace pour envoyer de l’argent au Venezuela depuis le confort de chez soi. »

Tendances régionales

Le Mexique détient la plus grande part du marché des envois de fonds en Amérique latine. L’émigration vers les États-Unis a formé un secteur des envois de fonds assez formel avec une forte concurrence, où il y a peu de place pour les envois de fonds avec des crypto-monnaies effectuées par des opérateurs informels. C’est pourquoi il n’y a pas beaucoup d’offres sur les plateformes P2P telles que LocalBitcoins, par rapport au Venezuela.

Dans cet environnement, l’échange crypto Bitso du Mexique se démarque. Il propose un service qui utilise le réseau Ripple et son token XRP pour envoyer des transferts entre le Mexique et les États-Unis. Bitso affirme qu’il déplace jusqu’à 10% du total des transferts de fonds entre les États-Unis et le Mexique, malgré l’impact de la pandémie COVID-19.

En 2019, les États-Unis ont accueilli près de 3 millions d’immigrants cubains, mais en raison des sanctions, le secteur des transferts de fonds devient compliqué, comme nous l’avons vu avec les récentes restrictions sur Western Union.

Cela ne fait que renforcer les arguments en faveur de l’envoi de fonds avec crypto. Le cubain YouTuber Erich García Cruz a expliqué dans une interview avec CoinDesk que les Cubains férus de technologie se rapprochent du bitcoin, car il s’agit d’une monnaie électronique numérique qui résiste aux problèmes géopolitiques ou aux réglementations gouvernementales. García a même lancé un service d’envoi de fonds avec des opérateurs informels pour envoyer des fonds à Cuba. Le destinataire des envois de fonds n’a même jamais à interagir avec les crypto-monnaies.

García a expliqué que son entreprise reçoit des bitcoins et d’autres crypto-monnaies de l’étranger, puis les vend aux enchères à un prix inférieur sur le marché local pour ceux qui souhaitent acquérir une crypto-monnaie avec des pesos convertibles cubains, profitant de la différence du prix de vente. Il y a environ 300 à 400 utilisateurs actifs, déplaçant des montants de 10 $ à 20 $ par transaction.

Il existe d’autres entreprises opérant à Cuba qui essaient d’offrir un moyen d’envoyer des fonds tout en évitant toute interaction directe avec les gouvernements cubains ou américains. Ils travaillent principalement avec des échanges P2P, de la même manière que les États-Unis ont envoyé de l’argent à des médecins au Venezuela sans avoir besoin de l’approbation du gouvernement Maduro.

Ces exemples mettent en évidence le potentiel de la crypto-monnaie à transférer de la valeur entre des pays confrontés à des conflits géopolitiques ou à partir de pays qui restreignent la circulation des capitaux à travers les frontières.

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