Blockchain Bites: Paxos’s Banking Play, KYC Terreur en France, Honeypot de données personnelles du FinCEN

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Les législateurs américains demandent aux tuteurs financiers du pays de clarifier les questions de garde. La France cherche à éliminer l’anonymat dans le secteur de la cryptographie. Et un exposé sur la façon dont FinCEN est devenu un pot de miel pour les informations personnelles.

Étagère supérieure

Jeu bancaire
Paxos entreprend des démarches pour devenir une banque sous réglementation fédérale aux États-Unis, selon un dossier déposé auprès du Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC). L’émetteur de stablecoins et la société de services de cryptographie cherchent à créer le Paxos National Trust, qui opérerait à partir de New York et deviendrait l’une des premières banques crypto-natives aux États-Unis.Il existe deux voies pour obtenir le statut de banque, la route à travers le Wyoming (que Kraken et Avanti ont utilisé) ou la route fédérale, qui est également suivie par BitPay et Anchorage.

La Terreur?
Le ministère français des Finances a dévoilé mercredi les exigences de connaissance du client (KYC) concernant toutes les sociétés de crypto-monnaie opérant et desservant le pays, une décision qui pourrait à terme priver l’espace crypto français de tout semblant d’anonymat. Tous les fournisseurs de services d’actifs virtuels doivent immédiatement commencer à vérifier l’identité de leurs clients, vérifier les «bénéficiaires effectifs» et interdire les comptes cryptographiques anonymes, selon le communiqué de presse. Le gouvernement a déclaré que des mesures avaient été prises pour empêcher le financement du terrorisme, un flanc qui a justifié l’empiètement des pouvoirs centralisés sur de nombreuses libertés civiles.

Pot de miel de données
Dans un exposé explosif, le rapport de confidentialité de CoinDesk, Ben Powers, décrit comment le FinCEN, le réseau américain de lutte contre les crimes financiers destiné à suivre et à éliminer les activités criminelles du système financier, est devenu un honeypot d’informations personnelles. Il y a peu de sens de la quantité de données personnelles, des types de données et de la durée pendant laquelle l’agence les conserve ou les protège des acteurs malveillants – et l’agence ne répondrait pas aux questions. «Vous avez des informations personnelles et privées dans une base de données et des allégations de conduite», a déclaré Melissa GR Goldstein, ancienne avocate-conseil chez FinCEN et maintenant Special Counsel du cabinet d’avocats financier Schulte Roth & Zabel. «Ce n’est pas parce qu’une personne est nommée dans une SAR qu’elle est coupable de quelque chose de criminel.»

Dépôt de traînée?
Bank of America avertit qu’un euro numérique très attractif pourrait «réduire les coûts et la complexité pour les particuliers» mais affecter négativement le secteur bancaire de la région. Dans un rapport de mardi, les analystes de BofA ont déclaré qu’un euro numérique, une monnaie numérique de la banque centrale avec des comptes et des réserves détenus par la Banque centrale européenne supranationale, réduirait les dépôts des banques commerciales et réduirait le besoin de tiers. Les analystes ont critiqué l’attention constante de la BCE sur le yuan numérique chinois et le stablecoin multinational de Diem (anciennement Libra), en tant que cause du développement d’une CBDC. «L’argent, comme les données Internet, a une forte tendance au monopole», ont-ils écrit.

Dollar contre BTC
Le stratège mondial en chef de Morgan Stanley Investment Management, Ruchir Sharma, a déclaré que le bitcoin coupait déjà le dollar américain. «Aujourd’hui, la plupart des bitcoins sont détenus en tant qu’investissement, non utilisés pour payer les factures, mais cela est en train de changer», a écrit Sharma dans un éditorial du Financial Times. Il a en outre fait valoir que «le bitcoin gagnerait» à mesure que ses concurrents traditionnels faibliraient – même si la bulle du marché devait éclater.

Satellite de journaux
SpaceChain a obtenu une subvention de 440 000 £ (585 800 $ US) pour codévelopper une infrastructure satellitaire décentralisée, de Globalstars d’EUREKA, une initiative active dans 45 pays. Le financement couvrira le développement d’une «infrastructure satellitaire décentralisée avec une charge utile blockchain» ou, en anglais, d’un réseau maillé de satellites en orbite terrestre basse. La blockchain aide à «démocratiser l’accès au secteur spatial naissant en réduisant les barrières à l’entrée des entreprises individuelles», selon l’entreprise.

Bouchées rapides

  • L’ENJEU DE SINGAPOUR: La bourse numérique de DBS Bank, en partie détenue par la bourse nationale, commencera à négocier la crypto la semaine prochaine. (CoinDesk)
  • ACTE DE DESTABILISATION? La loi STABLE rendrait-elle illégale l’exécution d’un nœud Ethereum? Preston Byrne creuse. (CoinDesk)
  • AFFAIRES PRIVÉES: Un politicien ukrainien révèle 24 millions de dollars de monero. (CoinDesk)
  • TEST REPO: JPMorgan vient de mener une transaction de repo basée sur la blockchain à l’aide de jpm coin. (Le bloc)
  • CRYPTO HOOVERING: Grayscale, société sœur de CoinDesk, a ajouté plus de 325 millions de dollars de bitcoin et d’éther à ses fiducies en un peu plus d’une semaine. (Décrypter)
  • CRIME CRYPTO: Trafiquant d’êtres humains pris après avoir utilisé des bitcoins pour blanchir de l’argent du sang. (Consensus moderne)

En jeu

Questions de garde?
Dans le dernier gambit juridique visant à déterminer comment la cryptographie peut et va correspondre à la réglementation existante, neuf législateurs demandent des éclaircissements sur la façon dont les entreprises de cryptographie peuvent devenir des courtiers enregistrés.

Nikhilesh De de CoinDesk rapporte que neuf législateurs américains des deux principaux partis politiques ont écrit une lettre ouverte au président de la Securities and Exchange Commission (SEC) Jay Clayton mercredi et à la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) demandant des éclaircissements. Qu’est-ce que la garde cryptographique, de toute façon?

À ce jour, seules quelques entreprises de l’espace crypto sont devenues des courtiers enregistrés, notamment Watchdog Capital, Harbour (qui a été acquis par BitGo) et Prometheum. Bien qu’il y ait apparemment un arriéré de demandes déposées auprès de la FINRA.

«CoinDesk a rapporté en juin 2019 que la FINRA était assise sur un certain nombre d’applications de courtier-revendeur d’entreprises qui touchent à la cryptographie, certaines depuis plus d’un an. La FINRA n’avait pris aucune mesure pour approuver ou désapprouver ces demandes, les laissant rester dans une sorte de limbe », a écrit De.

La lettre la plus récente demande à la SEC et à la FINRA de confirmer si les banques peuvent fournir des services de conservation de titres numériques; demande une voie plus claire pour que les dépositaires de crypto s’inscrivent auprès de la FINRA; et pour que la FINRA se déplace sur les demandes exceptionnelles.

Bien qu’il existe un certain nombre de problèmes qui compliquent la question. Le premier est le problème des clés privées – un morceau de code spécial qui confère un accès, un contrôle et une propriété complets sur un actif cryptographique – et quelle partie les contrôle. Deuxièmement, la classification ambiguë des crypto-monnaies, qui, en fonction de l’utilisation prévue, du niveau de décentralisation et d’autres considérations, pourrait appartenir au spectre de la sécurité.

(Tous les titres sont des marchandises, mais toutes les marchandises – comme les cartes-cadeaux, par exemple – ne sont pas des valeurs.)

Ceci est important, car, comme le note De, les courtiers dans l’espace crypto peuvent également perdre les protections de la Securities Investor Protection Act si les actifs cryptographiques sont réputés ne pas être des titres, ont déclaré les agences.

Trois des législateurs impliqués dans ce projet de loi, ainsi que le représentant Scott Perry, ont également envoyé une lettre au secrétaire au Trésor Steven Mnuchin, «exprimant notre inquiétude» au sujet des rumeurs sur les réglementations relatives aux portefeuilles auto-hébergés.

Le PDG de Coinbase, Brian Armstrong, a tweeté le mois dernier que Mnuchin «prévoyait de se précipiter» de ces nouvelles réglementations, ce qui exigerait apparemment que les échanges cryptographiques vérifient les données de connaissance de vos clients pour les portefeuilles auto-hébergés avant de pouvoir envoyer des crypto-monnaies hors de leurs plateformes les portefeuilles.

Selon la lettre de mercredi, cette réglementation potentielle «entraverait le leadership américain», empêcherait les acteurs américains de participer à l’espace et «empêcherait le département du Trésor d’empêcher les acteurs illicites d’exploiter le système financier».

Le plus influent

(XCOPY)

Ventes d’art
Vous cherchez à faire plaisir à quelqu’un (ou simplement à vous-même) pendant ces vacances de Noël? Donnez le cadeau de l’art crypto. Dans le cadre du lancement de la liste des plus influents 2020, CoinDesk met aux enchères 12 œuvres d’art originales qui accompagnent la liste des lauréats de cette année. Les NFT ont été créés par des artistes numériques de premier plan, notamment Alotta Money, XCopy, Osinachi, Matt Kane, Sarah Zucker, Yonat Vaks et Olive Allen. Ils sont disponibles chez Nifty Gateway et Super Rare (Matt Kane). Les artistes feront don de 50% des bénéfices à des œuvres caritatives de leur choix, dans le cadre d’un accord avec la société de dons de crypto-monnaie The Giving Block. En savoir plus sur la vente aux enchères d’art NFT la plus influente 2020, qui se déroulera jusqu’au 31 décembre.

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La liste
Qui a déplacé l’aiguille sur la crypto cette année? Quels étaient les projets qui comptaient? Qui a brisé le plafond de verre et brisé le moule? De DeFi à la flambée de fin d’année de Bitcoin, 2020 a été pleine de grandes histoires, tendances et personnalités. Nous avons dévoilé la liste 2020 des plus influents de CoinDesk, une sélection de 12 personnes qui ont contribué à faire avancer l’industrie cette année. Voyez qui a fait la liste.

Qui a gagné #CryptoTwitter?

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