Blockchain pour transformer la chaîne de valeur de l’assurance

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L’industrie de l’assurance, en son cœur, repose sur la promesse légale de payer une indemnité en cas de sinistre. La confiance est au cœur de cette promesse. Cependant, le niveau de confiance des consommateurs envers leur assureur est moyen. L’IBV Institute for Business Value (IBV) a interrogé 1 100 responsables de l’assurance des entreprises dans 34 pays du monde entier de mai à juillet 2020; a en outre interrogé 10 061 clients d’assurance dans neuf pays. Le résultat en ce qui concerne la confiance des clients est très frappant: 42% des clients ne font pas entièrement confiance à leur assureur. Améliorer la confiance entre les clients doit être la priorité absolue du secteur de l’assurance. La technologie blockchain peut aider à combler le déficit de confiance.

La blockchain autorisée à sa base utilise la technologie du grand livre distribué (DLT) – un réseau peer-to-peer composé de données répliquées sans avoir besoin d’un administrateur central. Lorsqu’un événement doit être enregistré dans la blockchain, chaque nœud exécute la transaction et si les nœuds requis s’accordent sur le résultat (consensus), chaque nœud enregistre les données de transaction dans sa copie du registre. La technologie Blockchain garantit également que les données sont inviolables ou ne peuvent pas être modifiées de quelque manière que ce soit.

Révolutionnez la confiance qui alimente l’assurance avec la blockchain

La blockchain est la convergence de plusieurs technologies – mise en réseau peer-to-peer, cryptographie, sécurité de l’information, contrats intelligents, etc. Le consensus, la réplication et l’immuabilité dans un réseau blockchain permettent d’enregistrer des transactions de confiance et ainsi de fournir une provenance et une traçabilité.

La blockchain peut fournir un traitement et un règlement des réclamations plus faciles et équitables; Permettent également une meilleure gestion de la fraude, une souscription efficace et transparente; intégration des clients plus facile. Notre blog précédent décrit les composants de la blockchain et comment les entreprises peuvent en profiter pour étendre leur réseau et obtenir un avantage concurrentiel.

Le secteur de l’assurance est en train de changer radicalement, les petits entrants redéfinissant l’expérience de l’assurance client à l’aide de la blockchain, de l’IoT, de l’IA et d’autres technologies. Ces nouvelles offres ont beaucoup de potentiel pour perturber les acteurs traditionnels à long terme. Les opérateurs historiques ont un avantage distinct sur les nouveaux acteurs, grâce à leur accès à des clients de longue date et à des connaissances approfondies, ainsi qu’aux données associées de leurs processus, de leurs partenaires de la chaîne de valeur et de leur environnement concurrentiel.

Jetons, identité, provenance et plateforme (TIPP) dans la blockchain

Pour mieux comprendre le client et obtenir des informations sur son comportement, les entreprises doivent avoir accès à des données client fiables. Un consortium de compagnies d’assurance peut tirer parti des avantages de la plate-forme et du partenariat d’un réseau d’entreprise de confiance utilisant la technologie blockchain. TIPP utilisant la technologie blockchain peut aider à relever les défis et à transformer les processus au sein de la chaîne de valeur de l’assurance.

Jetons fournir un mécanisme pour représenter les actifs dans une blockchain sous forme numérique. L’actif numérique peut représenter n’importe quel actif physique ou même un accord et peut être échangé entre les participants. Les jetons permettent l’expansion de l’écosystème en permettant aux participants de posséder des actions d’actifs de grande valeur et de promouvoir de nouveaux modèles commerciaux. Les jetons permettent de décomposer les chaînes de valeur traditionnelles de l’assurance afin que les risques puissent être évalués, transférés et gérés par un groupe de prestataires de services indépendants sans avoir à dépendre d’une autorité centrale.

De confiance identité est au cœur de tout système sans parler d’un réseau blockchain. L’assurance est hautement réglementée et soumise à la connaissance de votre client (KYC) et à la conformité anti-blanchiment d’argent (AML) pour les participants. L’identité décentralisée fournie par un réseau blockchain fournira un niveau de confiance plus élevé aux clients et partenaires de l’écosystème. Dans un système d’identité décentralisé, les informations privées des clients sont stockées localement et le réseau blockchain fournit un cadre pour l’échange de données des clients vers les assureurs. Cela permettra à son tour une intégration plus rapide des clients, car chaque fournisseur d’assurance n’a pas besoin de compléter à nouveau le KYC. L’identité décentralisée dans un réseau d’assurance garantit une réduction de la surface d’attaque en cas de violation de données.

Provenance dans un réseau blockchain fournit aux participants un enregistrement immuable des actifs et des services qui sont échangés au sein du réseau. Les contrats intelligents peuvent transformer les contrats papier en code programmable qui permet d’automatiser le traitement des réclamations et de calculer les passifs en assurance pour tous les acteurs impliqués. Le processus de réclamation implique de multiples étapes manuelles impliquant le client d’aviser l’assureur de l’événement en ligne ou par téléphone. Lors d’une catastrophe naturelle à grande échelle dans une région, les experts de la localité ont du mal à faire face au grand nombre de sinistres. La disponibilité des géomètres devient un goulot d’étranglement dans le traitement global des demandes. Avec la disponibilité de données fiables, la blockchain peut aider à accélérer le traitement des réclamations en automatisant certaines des étapes à l’aide de contrats intelligents.

Plateformes sont des modèles commerciaux qui créent de la valeur en mettant en place l’infrastructure pour faciliter les échanges entre deux ou plusieurs groupes interdépendants. Les plates-formes changent souvent la donne dans de nombreux secteurs, leurs modèles commerciaux et opérationnels acquérant un avantage décisif sur leurs concurrents. Selon une étude IBV Global C-suite, les entreprises exploitant des modèles de plates-formes commerciales peuvent atteindre des évaluations de marché jusqu’à huit fois leurs revenus.

Transformer le secteur de l’assurance avec la blockchain

Les compagnies d’assurance sont de plus en plus conscientes de la perturbation à venir et commencent à se préparer à investir dans la création de plateformes d’assurance. Plus des trois quarts des répondants à IBV conviennent que les plateformes blockchain perturbent la chaîne de valeur traditionnelle de l’assurance. Les plates-formes peuvent améliorer les revenus en permettant aux assureurs d’atteindre plus de clients, d’offrir des produits nouveaux et différents et de rejoindre des écosystèmes de partenaires à valeur ajoutée. Ils peuvent également améliorer les coûts en s’éloignant des systèmes existants, augmentant ainsi la flexibilité. Enfin, ils stimulent l’innovation et favorisent une mentalité d’innovation.

L’industrie de l’insurtech explore des pistes pour collecter de nouveaux flux de données pouvant aider à offrir des solutions innovantes aux clients. La prolifération des capteurs et des appareils connectés (IoT) peut fournir un grand volume de données qui pourraient être utilisées pour être analysées à l’aide de l’IA. Les informations générées à partir de ces appareils pourraient générer des informations précieuses qui pourraient être cruciales pour les nouveaux produits.

Les plates-formes basées sur la blockchain peuvent renforcer la confiance dans la collecte de données collectées sur le réseau et en ce qui concerne l’utilisation de la manière dont les données des clients sont utilisées. Cette confiance dans la manière dont les données sont consommées pourrait conduire les clients à monétiser les données en les rendant disponibles à d’autres parties du réseau. Les plates-formes blockchain peuvent aider à simplifier la mise en œuvre et la distribution grâce à la création de confiance dans le système à la fois en termes de qualité et de consommation de données.

Avec les solutions basées sur la blockchain, les organisations ont accès à de grands volumes de données fiables d’interactions au sein de leur propre écosystème. La valeur des informations recueillies à partir de ces données serait très précieuse pour la création et la tarification de nouveaux produits. Les réseaux basés sur la blockchain peuvent aider à créer des marchés de confiance pour les entreprises en assurant la sécurité des données tout en élargissant l’écosystème de tous les participants, permettant un accès aux clients, courtiers, réassureurs, vendeurs, banquiers et agences de réglementation à travers l’écosystème de l’assurance.

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