Quelle est la prochaine monnaie numérique chinoise? Pourquoi les autres courent-ils pour faire de même?

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Bitcoin continue de tracer une nouvelle feuille de route pour les entreprises de l’économie numérique, et est même devenu une influence sur la nouvelle tendance économique mondiale, en particulier après la propagation du virus Corona, qui a contribué à distinguer Bitcoin et son émergence en tant que solution actuelle.

La valeur marchande totale de Bitcoin a considérablement augmenté, au cours de la période récente, Bitcoin est passé à sa valeur marchande supérieure à Facebook, Tesla, Samsung, Visa, GBMorgan Chase et Walmart.

Bien que ces monnaies numériques aient contribué à l’avènement de l’ère de la monnaie numérique, les États et les gouvernements craignaient qu’une monnaie non réglementée et non supervisée puisse bloquer la capacité de la banque centrale à maintenir une unité d’échange stable et stable dans un pays.

Cela a conduit à une explosion du nombre de gouvernements explorant la possibilité de créer et d’émettre leurs propres monnaies numériques, appelées monnaies numériques de la banque centrale, ou «CBDC».

Alors que le nombre de pays explorant activement la monnaie numérique contrôlée par l’État augmente régulièrement, un grand pays industrialisé a des années d’avance sur ses concurrents.

Oui, ce pays est:

Chine.

L’État chinois travaille sur sa propre monnaie numérique depuis 2014.

Lors de tests menés ces derniers mois, plus de 100 000 personnes en Chine ont téléchargé une application mobile de la banque centrale pour leur permettre de dépenser de petites subventions gouvernementales en espèces numériques avec des marchands et des propriétaires de magasins, y compris des magasins mondiaux basés en Chine tels que «Starbucks» “McDonalds”.

Mais pourquoi la Chine a-t-elle été si prompte à introduire le yuan numérique, et pourquoi d’autres pays essaient-ils de faire de même?

Qu’est-ce que la CBDC?

Dans sa forme la plus simple, la CBDC est un enregistrement électronique ou un code numérique qui représente une copie virtuelle d’une monnaie fiduciaire d’un pays ou d’une région.

Alors que Bitcoin est décentralisé et en grande partie non réglementé par une autorité gouvernementale, la CBDC est émise et réglementée par un gouvernement central qui est géré selon les règles de cette autorité.

En étant sous le contrôle du régulateur financier du pays, une monnaie numérique de banque centrale est généralement adossée à une réserve de trésorerie équivalente à un ratio de 1 pour 1.

Jusqu’à présent, ces monnaies étaient soit dans la monnaie du pays lui-même, soit dans une autre monnaie – comme le dollar américain – ou dans un métal précieux comme l’or ou le pétrole.

La base de la monnaie numérique de la banque centrale est de créer un équivalent numérique d’une monnaie physique qui est sûre et unique, et ces monnaies numériques sont sans les mêmes frictions qui accompagnent l’impression et le stockage, car l’argent numérique se déplace dans le pays sans difficulté. du mouvement physique traditionnel.

Aux États-Unis et selon pour citerLes entreprises de vente au détail perdent environ 40 milliards de dollars par an en raison du vol de billets.

Le Trésor américain perd également au moins 100 milliards de dollars par an en raison des flux de trésorerie.

Au moment de la rédaction de cet article, plus de dix pays explorent leurs versions respectives de la monnaie numérique CBDC.

Le Royaume-Uni, le Canada, l’Uruguay, la Thaïlande, le Venezuela, la Suisse, la Suède, Singapour et la Russie, par exemple, sont tous à des stades différents de développement de cette monnaie.

Pourquoi les pays sont-ils si intéressés par la création d’une CBDC?

Les motivations de la CBDC varient d’un pays à l’autre.

Au Venezuela, par exemple, la CBDC est un outil que le gouvernement utilise pour contourner les sanctions américaines, lui permettant d’accéder aux marchés financiers internationaux.

La Russie considère également les monnaies numériques des banques centrales comme un moyen de mener des affaires sans surveillance internationale.

Une autre raison pour laquelle les gouvernements souhaitent développer leur monnaie numérique est de se protéger contre une dépendance excessive à l’égard des banques pour gérer et contrôler la masse monétaire.

Dans le système monétaire actuel, les banques font partie intégrante de l’économie mondiale, car ces banques distribuent de l’argent aux citoyens et aux entreprises et fournissent des facilités de crédit pour permettre l’emprunt et le prêt.

Cependant, lorsque ces banques ont des problèmes, elles peuvent mettre en danger la stabilité d’un pays.

Pendant la crise financière de 2008, les banques centrales du monde entier ont renfloué le secteur bancaire pour éviter un effondrement de l’économie mondiale.

Cela signifie que si les banques s’effondrent, les moyens de transférer de l’argent les accompagneront.

La CBDC pourrait, en théorie, permettre au gouvernement de jouer un rôle plus actif en fournissant et en distribuant des liquidités dans l’ensemble de l’économie, réduisant ainsi la dépendance de l’État vis-à-vis des institutions privées pour faire tourner la roue.

Une autre raison est la surveillance, ce que l’État chinois considère comme un principe clé de ses propres efforts pour libérer le yuan numérique.

Qu’est-ce que le yuan numérique chinois?

Le yuan numérique est essentiellement une alternative aux billets de banque et aux monnaies fiduciaires en circulation aujourd’hui.

Il est accessible sur les téléphones des utilisateurs, qui peuvent ensuite utiliser la monnaie numérique pour acheter des biens et des services.

Jusqu’à présent, dans les expériences, la monnaie numérique chinoise a été distribuée de deux manières.

Le premier concerne l’envoi du yuan numérique par la Banque populaire de Chine aux banques commerciales.

Les banques commerciales distribuent ensuite la monnaie à leurs clients.

Une autre méthode de distribution consistait à faire don de millions de devises numériques par l’État chinois à travers une série de loteries d’État dans un certain nombre de villes, notamment «Shenzhen», «Chengdu» et «Suzhou».

Les utilisateurs chinois doivent télécharger une application distincte pour recevoir la pièce.

JD.com, l’une des plus grandes entreprises de commerce électronique en Chine, a participé à l’essai et a permis aux clients d’acheter des articles en yuan numérique.

Alors que les crypto-monnaies comme Bitcoin sont soumises à une volatilité extrême, la Banque populaire de Chine contrôlera strictement le yuan numérique pour s’assurer qu’il n’y a pas de différences de valorisation entre celui-ci et les monnaies fiduciaires et les monnaies fiduciaires.

En théorie, cela empêche les investisseurs et les traders de spéculer sur le yuan numérique comme certains le font avec les crypto-monnaies.

Bien que les régulateurs du pays n’aient pas encore publié la législation finale pour le programme, la banque centrale a déclaré qu’elle pourrait initialement imposer des restrictions sur la quantité de yuans numériques que les individus peuvent détenir sur leurs téléphones, afin de contrôler la façon dont il circule et fournit aux utilisateurs une dose de sécurité et confidentialité.

Les caractéristiques uniques du yuan chinois:

Le yuan numérique est programmable, ce qui permet à Pékin de créer un certain nombre de nouvelles méthodes pour stimuler les dépenses de consommation.

En mode test, le yuan a été fixé une date d’expiration pour encourager les utilisateurs à le dépenser rapidement.

La monnaie est également traçable, ce qui permet à la déjà grande infrastructure de surveillance du gouvernement chinois de surveiller de près les citoyens.

M. Fan Yifei, vice-gouverneur de la Banque populaire de Chine (PBOC), a déclaré dans un article du journal d’État, Yicai Global, que l’argent liquide et les devises n’étaient pas faciles à utiliser, étaient faciles à falsifier et en raison de l’anonymat. , ils pourraient être utilisés à des fins illégales.

Fan a expliqué comment l’analyse des données numériques du yuan peut aider la banque centrale à freiner les activités illégales.

L’État chinois surveille ses citoyens plus que tout autre pays, car il déploie des centaines de millions de caméras de reconnaissance faciale pour surveiller ses résidents, et les utilise parfois pour imposer des amendes.

La monnaie numérique permettra d’émettre et de recouvrer des amendes dès leur découverte.

Il est entendu que l’introduction du yuan a inquiété certains Chinois.

M. Song Ki, professeur de finance à l’Université Renmin de Pékin, a déclaré lors d’une conférence que le montant des liquidités circulant dans l’économie chinoise avait augmenté de 10% en 2020, les citoyens considérant les liquidités comme un moyen de garder les yeux de la banque centrale. loin des transactions.

Les plans d’introduction en bourse à l’échelle nationale n’ont pas encore été annoncés et Citic Securities estime qu’il faudra plusieurs années pour qu’un yuan numérique remplace 10% de toutes les espèces physiques en Chine.

Mais alors que la Chine bouscule ses plans, son principal concurrent économique, l’Amérique, est toujours en phase de recherche.

Certains soutiennent que le yuan numérique a des ambitions au-delà des frontières de l’État chinois et que sa mise en œuvre et sa propagation pourraient à l’avenir menacer l’hégémonie du dollar américain en tant que monnaie de réserve et monnaie de règlement.

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