Blockchain et lettres de garantie

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Les instruments financiers à forte consommation de papier, en particulier ceux qui nécessitent des négociations entre les parties, sont mûrs pour la numérisation et la blockchain. Ajoutez le potentiel de fraude avec les processus papier, et la justification de la blockchain est encore plus grande. La garantie bancaire, ou lettre de garantie, est précisément un tel instrument.

Les garanties bancaires facilitent les affaires en ajoutant de la confiance à un contrat entre deux parties, comme un vendeur et un acheteur ou un propriétaire et un locataire. La banque garantit que le bénéficiaire – le vendeur ou le propriétaire – sera payé si l’acheteur fait défaut ou si le locataire ne respecte pas le loyer. Une lettre de garantie peut également couvrir la performance, protégeant le bénéficiaire si l’autre partie ne parvient pas à livrer un produit ou à fournir des services satisfaisants.

Alors que le concept de garantie bancaire est standard dans l’industrie, l’exécution est tout sauf. Les banques individuelles ont leurs propres normes, formulaires et processus. Il peut y avoir de nombreux projets et négociations avant de parvenir à un accord, et si des changements sont nécessaires, tout le processus recommence. Dans l’ensemble, cela peut prendre jusqu’à un mois pour émettre ce qui est généralement un accord d’une page.

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Le document papier lui-même est un autre problème majeur, en particulier pour les entreprises bénéficiaires qui traitent des milliers de garanties. Ce document papier final doit être géré et stocké en toute sécurité. Une fois que la garantie finale quitte la banque, il est difficile de conserver une piste d’audit. Et comme un document papier est facilement truqué, la fraude et la falsification ne sont pas rares.

Avantages prouvés d’une solution basée sur la blockchain pour les lettres de crédit

La standardisation et la numérisation de l’ensemble du processus et l’utilisation d’une solution basée sur la blockchain pour les lettres de crédit peuvent:

  • Rationalisez le processus de bout en bout
  • Élimine les coûts d’impression, d’émission, d’échange et de récupération de documents physiques
  • Réduisez le risque de litiges et d’erreurs de saisie manuelle des données
  • Augmentez la sécurité grâce au chiffrement et à la technologie de grand livre distribué inviolable
  • Réduisez le risque de fraude grâce à un processus transparent contrôlable par tout participant autorisé

Blockchain et lettres de garantie: comment ça marche

Nous avons une solution réplicable basée sur la plateforme IBM Blockchain qui numérise le processus de bout en bout de demande, d’approbation, de modification, d’émission et de stockage des lettres de garantie. En règle générale, un consortium d’institutions financières et de bénéficiaires à fort volume travaillera avec IBM Blockchain Services pour adapter cette solution à leurs normes et processus convenus.

La solution comprend une interface Web simple à utiliser pour les utilisateurs, un flux de travail numérique et un cadre de codification des termes et conditions normalisés. Les contrats intelligents Blockchain encodent ces accords pour créer des contrats juridiquement contraignants et automatiser les étapes du flux de travail pour accélérer le processus d’approbation. La technologie Blockchain fournit un cryptage pour améliorer la sécurité et le stockage de données immuables pour aider à prévenir la fraude. La transparence garantit que chaque partie autorisée impliquée dans l’émission d’une lettre de garantie – demandeur, banque et bénéficiaire – peut vérifier le statut d’une demande ou accéder au document numérique final.

Alimenter un flux de travail entièrement numérique pour les clients Lygon

Établi par un consortium comprenant l’Australie et la Nouvelle-Zélande Banking Group Ltd. (ANZ), Westpac Banking Corp., Commonwealth Bank of Australia, la société de gestion immobilière Scentre Group Limited et IBM, Lygon est une plateforme basée sur la blockchain qui rationalise le processus de garantie bancaire .

L’impulsion de Lygon est venue des coûts, des risques et des retards que les sociétés immobilières ont rencontrés dans la gestion des lettres de garantie papier, dont elles ont demandé aux locataires de louer des surfaces commerciales. Les autres problèmes clés du statu quo étaient le manque de normes entre les émetteurs et les bénéficiaires et le manque de temps – cela pouvait prendre jusqu’à un mois pour qu’une banque émette les garanties.

Aujourd’hui, l’émission d’une garantie bancaire sur Lygon est un processus simple en trois étapes qui s’achève généralement en une journée. Le demandeur remplit un simple formulaire en ligne demandant la garantie, qui est automatiquement transmis au bénéficiaire pour approbation. Lorsque le bénéficiaire approuve, la demande est transmise à la banque. La banque peut refuser ou émettre la garantie. Une fois émis, il est stocké sur la blockchain et disponible pour être consulté par tous les participants. Les modifications et les annulations peuvent également être traitées en ligne.

Faire progresser les services financiers basés sur la blockchain en Thaïlande

La Thailand Blockchain Community Initiative, maintenant connue sous le nom de BCI (Thailand) Co., Ltd., a été créée pour développer un réseau basé sur la blockchain pour prendre en charge les lettres de garantie électroniques (eLG). Aujourd’hui, 22 banques et 15 entreprises utilisent la plate-forme pour prendre en charge les obligations de paiement pour les enchères d’entreprises et d’autres procédures commerciales nationales.

La plate-forme réduit le temps d’émission des lettres de garantie à moins d’une journée, et certaines sociétés membres rapportent une réduction de 200% des coûts de transaction. La solution est conçue pour réduire le potentiel d’erreurs et le risque de fraude pour toutes les parties impliquées.

Les grandes, moyennes et petites entreprises en Thaïlande peuvent facilement commencer à utiliser les services eLG de BCI. Les clients peuvent accéder au portail BCI via différents modèles, y compris un accès privé sur site, via le cloud ou via un courtier cloud. Les capacités avancées de la plate-forme BCI blockchain comprennent l’équipement de son réseau avec de véritables capacités de cloud hybride et multifournisseurs, la reprise après sinistre et la haute disponibilité multirégionale.

Numérisation des processus papier dans le secteur financier: tirez parti de notre expérience et de nos atouts

La solution de lettres de garantie électroniques est à la fois réplicable et extensible. Parce que nous l’avons déjà construite pour des clients existants, nous pouvons recréer rapidement la solution pour d’autres institutions financières et entreprises partenaires. Les éléments tels que les règles relatives aux conditions générales, les flux de travail codifiés, les modèles pour les interfaces utilisateur et les API pour la connexion aux systèmes d’enregistrement existants peuvent être personnalisés pour vos relations commerciales particulières et les participants potentiels.

La plateforme est également extensible. Une fois votre solution en production, vous et vos partenaires pouvez utiliser la plateforme pour vous développer sur de nouveaux marchés ou numériser d’autres processus financiers papier et offrir de nouveaux services aux clients.

En tirant parti d’une solution personnalisable existante et de l’expertise d’IBM Blockchain Services, les organisations peuvent passer de la conception au projet pilote en aussi peu que trois mois. Après avoir appliqué l’apprentissage du pilote, vous pouvez commencer à évoluer en ajoutant de nouveaux participants au réseau.

La solution elle-même est basée sur IBM Blockchain Platform, la distribution commerciale de Hyperledger Fabric open source de la Linux Foundation. La plateforme IBM Blockchain est indépendante du cloud, elle peut donc s’exécuter dans le cloud de votre choix ou sur site. Chaque partie du réseau blockchain peut conserver ses données sur l’infrastructure informatique ou sur le fournisseur de cloud tiers de son choix. La plate-forme est conforme au RGPD, elle est donc prête à prendre en charge les relations commerciales mondiales.

IBM Blockchain Services peut vous aider à rejoindre les solutions Lygon ou BCI décrites dans cet article, ou vous pouvez nous expliquer comment nous pouvons répliquer une solution de lettres de garantie numériques similaire basée sur la blockchain pour votre organisation.

Cette cas d’utilisation raconter l’histoire des lettres de garantie numériques sera suivi par d’autres exemples de la façon dont les services de blockchain sont utilisés dans divers secteurs pour aider à résoudre des problèmes du monde réel. Assurez-vous de lire nos articles récents sur Compensation financière, Rapprochement des factures et Billetterie numérique et des articles à venir, ou planifiez une séance individuelle gratuite consultation pour découvrir comment vous pouvez bénéficier de cette solution.

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