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Les actifs numériques sont omniprésents dans l’actualité ces jours-ci : les crypto-monnaies, les pièces stables ou les jetons non fongibles (NFT), pour n’en nommer que quelques-uns. Leurs applications sont encore plus variées, de la représentation d’instruments financiers à la sauvegarde de l’authenticité et de la propriété de la propriété intellectuelle numérique ou des actifs physiques. Les entreprises qui s’engagent dans des actifs numériques ont une opportunité importante d’offrir une valeur significative à leurs clients avec de nouveaux modèles de service et d’affaires. Suite au récent webinaire avec Martha Bennett, vice-présidente et analyste principale chez Forrester Research : Les actifs numériques, un nouveau paradigme pour les services financiers, j’ai eu l’occasion de lui poser un certain nombre de questions importantes à considérer pour toute organisation cherchant à intégrer des actifs numériques dans son entreprise.

Que sont les actifs numériques et quels sont quelques exemples ?

Dans ce contexte, nous examinons les différents types d’actifs numériques qui sont représentés sur une blockchain ou un réseau de grand livre distribué, le plus souvent sous la forme d’un jeton. Les jetons sont soit fongibles (c’est-à-dire que l’un peut être remplacé par un autre) ou non fongibles (c’est-à-dire que chacun est unique). Ces jetons peuvent être des crypto-monnaies, des pièces stables ou des représentations symboliques d’instruments financiers existants tels que des titres et des obligations. Les jetons peuvent également être utilisés pour protéger l’authenticité et suivre la propriété des œuvres d’art numériques et d’autres formes de propriété intellectuelle numérique. Enfin, et non des moindres, les jetons peuvent représenter des actifs physiques ainsi que des documents essentiels à l’entreprise tels que des factures ou des connaissements.

Quelles sont les opportunités commerciales autour des actifs numériques ?

Il y a eu une augmentation constante de la demande des investisseurs pour de nouvelles classes d’actifs, ainsi que pour trouver des moyens plus efficaces de soutenir la propriété partagée et de rendre les actifs actuellement illiquides plus accessibles à une base d’investisseurs plus large. Il existe également un fort angle d’efficacité et d’innovation : la nature autodescriptive et programmable des jetons permet aux processus d’être achevés plus rapidement et avec plus de précision, et ouvre la voie à de nouveaux modèles de service et d’entreprise.

Quels sont les risques de sécurité et les exigences de conformité ?

Étant donné qu’il existe des actifs financiers à risque, l’exigence minimale est une sécurité de qualité bancaire. Dans le cas des actifs numériques, les exigences de sécurité vont sans doute au-delà, étant donné la nature de la technologie impliquée (par exemple, les transactions ne peuvent pas être inversées et la compromission ou la perte de clés a de graves conséquences). Différents types d’actifs ont des profils de risque différents, et les entreprises doivent décider de leur position de risque préférée. Du point de vue de la conformité, il est important de comprendre que l’environnement réglementaire reste fluide et est sujet à des changements rapides.

Alors que certains pays ont mis à jour les réglementations pertinentes et même la législation pour refléter la nature des actifs numériques, d’autres sont beaucoup moins avancés et certains interdisent même aux institutions financières de gérer les crypto-actifs. Une approche pays par pays est essentielle. Les entreprises doivent également tenir compte des différences entre les États américains et les provinces canadiennes. La future réglementation des marchés des crypto-actifs (MiCA), par exemple, apportera de la clarté à toute une région ; ceux qui souhaitent offrir des services devront désormais s’engager avec les régulateurs respectifs dans chaque pays. Selon l’actif, ils devront également tenir compte de l’empreinte environnementale.

Que faut-il considérer d’un point de vue technologique?

Comme déjà mentionné, avoir la sécurité la plus forte possible est crucial. D’autres exigences fondamentales incluent une infrastructure moderne basée sur des conteneurs, des microservices, des API et un cloud hybride. Il est peu probable qu’il y ait un cas d’utilisation d’actifs numériques qui ne nécessitera pas d’outils d’analyse et de prévision avancés, ainsi que l’IA. Et très important, les actifs numériques qui représentent un élément physique doivent maintenir une connexion avec celui-ci pour s’assurer qu’il n’a pas été altéré. Selon le cas d’utilisation, cela peut nécessiter une pléthore de technologies supplémentaires, à la fois informatiques (par exemple, Internet des objets, données géospatiales et de localisation, vision par ordinateur) et non informatiques (par exemple, emballage inviolable, nanotechnologie pour marquer les matériaux, hyperspectral imagerie). Les mêmes technologies entrent en jeu pour les actifs représentant l’empreinte carbone ou l’exposition aux émissions d’une organisation.

Quelles sont les options pour entrer dans le secteur des actifs numériques ?

Cela dépend de plusieurs facteurs :

  • Dans combien de temps votre institution souhaite-t-elle offrir des services d’actifs numériques
  • Le type de services que votre entreprise souhaite offrir : uniquement la garde, la négociation et la garde, l’émission de jetons ou d’autres services commerciaux
  • Le degré de contrôle souhaité par votre entreprise sur les fonctions disponibles
  • L’appétit de votre entreprise pour le risque et l’innovation

Toutes les options sont prises en charge aujourd’hui. Les entreprises peuvent utiliser des accords d’externalisation standard et des services en marque blanche ou développer leurs propres solutions, en incorporant des composants logiciels prêts à l’emploi selon les besoins. Une diligence raisonnable extrêmement approfondie est indispensable – parmi la pléthore de solutions disponibles, comparativement peu d’entre elles sont aujourd’hui véritablement de niveau entreprise avec des niveaux de sécurité appropriés.

C’est un moment passionnant pour les entreprises de commencer à évaluer sérieusement comment tirer parti des actifs numériques dans leur entreprise. Les opportunités d’introduire de nouveaux services et produits, tout en minimisant les risques et les coûts, n’ont jamais été aussi grandes. Pour poursuivre votre voyage en toute confiance, assurez-vous de rester informé des derniers développements et contactez-nous au fur et à mesure que vous élaborez votre stratégie.

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